Fiscal General James y CFPB clausuran operación de cobro de deudas depredadoras

Mayo 23, 2022

AG James y CFPB prohíben operación de cobro de deudas a la industria,
exigen que paguen $4 millones en sanciones y daños

Los cobradores de deudas utilizaron tácticas ilegales y engañosas
que perjudicaron a miles de consumidores en todo el país

NUEVA YORK — La Fiscal General de Nueva York, Letitia James, y la Oficina de Protección Financiera al Consumidor (CFPB) cerraron hoy una operación depredadora de cobro de deudas que utilizó tácticas engañosas y abusivas para recaudar ilegalmente millones de dólares de cientos de miles de consumidores. La operación de cobro de deudas —compuesta por varias empresas, entre ellas JPL Recovery Solutions— amenazó falsamente a los consumidores con duras consecuencias si no pagaban, inflaba la verdadera cantidad de deudas adeudadas y contactaba a los amigos, familiares y empleadores de los consumidores para acosar a los consumidores. Como resultado de la acción de hoy del Fiscal General James y de la CFPB, esta operación de cobro de deudas, sus dueños y gerentes están obligados a pagar 4 millones de dólares y están permanentemente prohibidos de la industria del cobro de deudas. Esto resuelve una demanda anterior presentada contra la operación por el Fiscal General James y la CFPB.

“Esta operación de cobro de deudas utilizó tácticas ilegales y engañosas para aprovecharse de los consumidores, y ahora están pagando el precio por el daño que causaron”, dijo el Fiscal General James. “Los cobradores de deudas depredadores obtienen sus ganancias al apuntar a consumidores trabajadores y luego ensillarlos ilegalmente más profundamente en la deuda. Estos cobradores de deudas utilizaron llamadas acosadoras y falsas amenazas para coaccionar al consumidor a pagar, acciones que son a la vez ilegales y francamente vergonzosas. La acción de hoy debería enviar un mensaje contundente a los cobradores de deudas a nivel nacional de que no dudaremos en usar toda la fuerza de la ley para hacerlos responsables si lastiman a los consumidores”.

“Es ilegal que los cobradores de deudas orquesten campañas de desprestigio utilizando las redes sociales para extorsionar a los consumidores para que paguen”, dijo el director de la CFPB, Rohit Chopra. “Nuestra acción con el Fiscal General de Nueva York prohíbe a los cabecillas de esta operación de la industria detener nuevas faltas de conducta”.

Esta operación de cobro de deudas estuvo compuesta por negocios interrelacionados basados en una ubicación en Getzville, Nueva York. Juntos, compraron deuda de consumo impagos por centavos sobre el dólar. La deuda provino de préstamos personales de alto interés, préstamos de día de pago, tarjetas de crédito y otras fuentes. La operación intentó entonces cobrar deudas de hasta alrededor de 293 mil consumidores, generando ingresos brutos de aproximadamente 93 millones de dólares entre 2015 y 2020.

Las empresas involucradas en esta operación incluyeron JPL Recovery Solutions, LLC; Regency One Capital LLC; ROC Asset Solutions LLC, que hace negocios como API Recovery Solutions; Check Security Associates LLC, que hace negocios como Warner Location Services y Orchard Payment Processing Systems; y Keystone Recovery Group. Estas empresas eran propiedad de Christopher Di Re, Scott Croce y Susan Croce, y fueron administradas por Brian Koziel y Marc Gracie.

El Fiscal General James y la CFPB alegaron que la operación utilizó métodos engañosos y acosadores, violando varias leyes estatales y federales de protección al consumidor. Específicamente, la denuncia alegó que los propietarios, gerentes y empresas utilizaron las siguientes tácticas ilegales para cobrar deudas:

Falsamente reclamaron arresto y encarcelamiento: En ocasiones, los coleccionistas que trabajaban para estas empresas amenazaron falsamente a los consumidores con arresto y encarcelamiento si no realizaban pagos. De hecho, los consumidores no están sujetos a arresto o prisión por no pagar deudas.
Mentí sobre acciones legales: Las empresas amenazaron falsamente a los consumidores con acciones legales, incluido el embargo salarial y la incautación de propiedades.
Inflaron las deudas y tergiversaron las cantidades adeudadas: Los demandados inflaron engañosamente la cantidad adeudada para convencer a la gente de que pagar la cantidad que realmente adeudan representa un descuento sustancial. Para coaccionar aún más a los consumidores, los coleccionistas dijeron que era una oferta que solo estaría disponible por un corto período de tiempo.
Crearon “campañas de desprestigio”: Los coleccionistas contactaron a familiares inmediatos de los consumidores, abuelos, familiares lejanos, suegros, ex cónyuges, empleadores, compañeros de trabajo, propietarios, amigos de Facebook y otros asociados conocidos, para presionar a la gente para que pague. Los coleccionistas hicieron esto incluso después de que los consumidores les dijeron a los coleccionistas que detuvieran el contacto. Las víctimas calificaron estas tácticas como “terrorismo emocional”.
Acosaba a las personas con repetidas llamadas telefónicas: Los coleccionistas llamaban repetidamente a las personas varias veces al día durante periodos que duraban un mes o más. De hecho, se instruyó a los coleccionistas para que dejaran que el consumidor colgara en cada llamada para que pudieran mantener una pretensión en sus registros de llamadas de que estaban desconectados, y luego volver a llamar tan pronto como al día siguiente. Los coleccionistas también utilizaron lenguaje insultante y menospreciador y se involucraron en comportamientos intimidantes al llamar.
No se proporcionaron revelaciones legalmente obligadas: Los coleccionistas no proporcionaron a los consumidores los avisos requeridos por la ley, los cuales detallan sus derechos. Cuando la gente los pedía, algunos coleccionistas se negaron a proporcionarlos.

Como resultado del acuerdo de hoy, esta operación se requiere para pagar 2 millones de dólares a Nueva York y 2 millones a CFPB. Si no pagan oportunamente la sentencia de 4 millones de dólares, se les exigirá que paguen otro millón de dólares.

Este caso sigue una larga línea de acciones tomadas por el Fiscal General James para buscar justicia en nombre de los consumidores en el estado de Nueva York. Apenas el año pasado, el fiscal general James prohibió al cobrador de deudas, Andrew Fanelli y su compañía Northwood Asset Management Group, de la industria de cobro de deudas de consumo, por supuestamente cobrar deudas utilizando tácticas similares engañosas e ilegales. En 2019, el Fiscal General James anunció una sentencia de 60 millones de dólares contra el capo de cobro de deudas, Douglas MacKinnon, quien contrató a deudores usando tácticas similares engañosas e ilegales. El Fiscal General James y la CFPB han estado tomando medidas enérgicas para hacer cumplir esta sentencia, entre ellas, la de presentar una moción de desacato civil contra MacKinnon.

Este caso fue manejado por el Subprocurador General Encargado de la Oficina Regional de Buffalo Christopher L. Boyd, bajo la supervisión del Subprocurador General a Cargo Michael Russo, con asistencia de la Representante Senior de Fraude al Consumidor Karen Davis, así como los Investigadores Jennifer Terranova, Erica Law, y Shawn McCormick, bajo la supervisión del Investigador Supervisor Ken Peters. La División de Asuntos Regionales está dirigida por la Fiscal General Adjunta para Asuntos Regionales Jill Faber y supervisada por la Primera Fiscal General Adjunta Jennifer Levy.