El Fiscal General James obtiene $1.85 mil millones del engañoso servicial de préstamos estudiantiles Navient
Acuerdo multiestatal cancela $1.7 mil millones en deuda estudiantil,
recupera $95 millones en restitución para miles de estudiantes a nivel nacional
Estudiantes prestatarios de Nueva York tendrán canceladas más de $110 millones en deuda
NUEVA YORK — La fiscal general de Nueva York, Letitia James, anunció hoy un acuerdo de $1.85 mil millones con uno de los mayores servicios de préstamos estudiantiles del país, Navient, luego de que engañó a miles de prestatarios de préstamos estudiantiles en costosos planes de indulto a largo plazo, lo que provocó que los estudiantes pagaran más de lo que deberían tener. Una coalición bipartidista de 39 fiscales generales negoció el acuerdo multiestatal que cancela 1.7 mil millones de dólares en deuda de préstamos estudiantiles privados y recupera 95 millones de dólares en restitución para miles de estudiantes a nivel nacional.
“Durante demasiado tiempo, Navient contribuyó a la crisis nacional de la deuda estudiantil atrapando engañosamente a miles de estudiantes en más deudas”, dijo el Fiscal General James. “El acuerdo de miles de millones de dólares de hoy traerá alivio a miles de prestatarios en Nueva York y en todo el país y los ayudará a volver a ponerse de pie. Navient ya no podrá forrar sus bolsillos a expensas de los estudiantes que están tratando de obtener un título universitario. Los prestadores de préstamos estudiantiles que operen a través del engaño y el mal hecho no serán tolerados y serán responsabilizados por mi oficina”.
Una investigación multiestatal sobre Navient encontró que, desde 2009, la compañía ha estado impulsando a los prestatarios de préstamos estudiantiles en dificultades a largo plazo en lugar de asesorarlos sobre los beneficios de planes de pago más asequibles impulsados por los ingresos. El interés que se devengó por las prácticas de dirección de indulto de Navient se sumó a los saldos de los préstamos de los prestatarios, empujando aún más a los estudiantes en deuda. En cambio, si la compañía hubiera proporcionado a los prestatarios la ayuda que prometió, los planes de pago basados en los ingresos podrían haber reducido los pagos a tan solo $0 por mes, haber proporcionado subsidios de interés y/o ayudado a lograr la condonación de cualquier saldo restante después de 20 a 25 años de pagos calificados (o 10 años para prestatarios calificados bajo el Programa de Condonación de Préstamos de Servicio Público [PSLF]).
La investigación encontró que Navient también brindó préstamos predatorios, de alto nivel, privados a estudiantes que asistían a escuelas con fines de lucro y colegios con bajas tasas de graduación, aunque la compañía sabía que un porcentaje muy alto de esos prestatarios no podría reembolsar los préstamos. Navient supuestamente hizo estos riesgosos préstamos subprime como “un incentivo para que las escuelas utilicen a Navient como prestamista preferido” para préstamos federales altamente rentables y privados “prime”, sin tener en cuenta a los prestatarios y sus familias, muchos de los cuales sin saberlo se vio encerrada en deudas que nunca podrían pagar.
Bajo los términos del acuerdo de hoy, Navient cancelará el saldo restante en casi 1.7 mil millones de dólares en saldos de préstamos estudiantiles privados de alto nivel, adeudados por casi 66 mil prestatarios en todo el país. Adicionalmente, se distribuirá un total de 95 millones de dólares en pagos de restitución, de alrededor de 260 dólares cada uno, a aproximadamente 350 mil prestatarios de préstamos federales que fueron colocados en ciertos tipos de inseguridades a largo plazo. Los prestatarios que recibirán una restitución o cancelación de deuda abarcan todas las generaciones, ya que la conducta dañina de Navient afectó a todos, desde estudiantes que se matricularon en colegios y universidades inmediatamente después de la secundaria hasta estudiantes de mitad de carrera que abandonaron la escuela después de inscribirse en una escuela con fines de lucro a principios y mediados de la década de 2000. Navient también se verá obligado a pagar 142.5 millones de dólares a los estados como parte del acuerdo de hoy.
Nueva York recibirá específicamente un total de aproximadamente 6.8 millones de dólares en pagos de restitución para más de 25,000 prestatarios de préstamos federales. Además, alrededor de 4,300 prestatarios de Nueva York recibirán más de 110 millones de dólares en cancelación de deuda de préstamos privados. El estado de Nueva York también recibirá casi 1.2 millones de dólares en efectivo.
El acuerdo también incluye reformas de conducta que requieren que Navient explique los beneficios de los planes de pago impulsados por los ingresos y ofrezca estimar los montos de pago impulsados por los ingresos antes de colocar a los prestatarios en inseguridades opcionales. Además, Navient debe formar especialistas que asesoren a los prestatarios en problemas sobre opciones alternativas de pago y asesoren a los trabajadores potencialmente elegibles sobre PSLF y programas relacionados. Las reformas de conducta impuestas por el acuerdo incluyen prohibiciones de compensar a los agentes de atención al cliente de manera que los incentiven a minimizar el tiempo dedicado a asesorar a los prestatarios.
Por último, el acuerdo requiere que Navient notifique a los prestatarios sobre la oportunidad de exención limitada del PSLF recientemente anunciada por el Departamento de Educación de Estados Unidos, que temporalmente ofrece a millones de trabajadores del servicio público calificados la oportunidad de tener períodos de reembolso previamente no calificados contados para la condonación de préstamos, siempre que se consoliden en el Programa de Préstamos Directos y presenten certificaciones de empleo antes del 31 de octubre de 2022.
Como resultado del acuerdo de hoy, los prestatarios que reciban cancelación de deuda de préstamos privados recibirán un aviso de Navient, junto con los reembolsos de cualquier pago realizado en los préstamos privados cancelados después del 30 de junio de 2021. Los prestatarios de préstamos federales que sean elegibles para un pago de restitución de aproximadamente $260 recibirán una postal por correo del administrador del acuerdo a finales de esta primavera.
Los prestatarios de préstamos federales que califican para el alivio bajo este acuerdo no necesitan tomar ninguna acción que no sea actualizar o crear su cuenta studentaid.gov para garantizar que el Departamento de Educación de los Estados Unidos tenga su dirección actual. Los prestatarios pueden obtener más información sobre el acuerdo de hoy en línea. Los consumidores que estén confundidos o quieran aprender más sobre sus préstamos estudiantiles pueden hacerlo en el Proyecto de Asistencia a los Prestatarios de Préstamos Estudiantiles del Centro Nacional de Derecho al Consumidor.
Hasta hace poco, Navient tenía un contrato para prestar servicios a los préstamos federales estudiantiles propiedad del Departamento de Educación de Estados Unidos, incluyendo una gran cartera de préstamos realizados bajo el Programa de Préstamos Directos y una gran cartera de préstamos realizados bajo el programa de Préstamos Federales para la Educación Familiar (FEEL). El 20 de octubre de 2021, el Departamento de Educación de Estados Unidos anunció la transferencia de este contrato de Navient a AidVantage, una división de Maximus Federal Services, Inc. No obstante, Navient continuará prestando servicios a los préstamos estudiantiles federales realizados bajo el Programa FLEL que sean propiedad de prestamistas privados, así como préstamos estudiantiles privados no federales.
La sentencia de consentimiento de hoy va acompañada de una queja que nomina a Navient Corporation, Navient Solutions, LLC, Pioneer Credit Recovery, Inc., y General Revenue Corporation como demandados. El acuerdo también requiere la aprobación de los tribunales.
Se unen al Fiscal General James para anunciar el acuerdo de hoy están los fiscales generales de Arizona, Arkansas, California, Colorado, Connecticut, Delaware, Florida, Georgia, Hawaii, Illinois, Indiana, Iowa, Kansas, Kentucky, Louisiana, Maine, Maryland, Massachusetts, Michigan, Minnesota, Misuri, Nebraska, Nevada, Nueva Jersey, Nuevo México, Carolina del Norte, Ohio, Oregón, Pensilvania, Rhode Island, Carolina del Sur, Tennessee, Vermont, Virginia, Washington, Virginia Occidental, Wisconsin, y el Distrito de Columbia.
Para Nueva York, este caso fue manejado por el Fiscal Adjunto Stewart Dearing y la ex Fiscal General Adjunta Melissa O'Neill de la Oficina de Fraudes al Consumidor y Protección, bajo la supervisión de la subjefa de la Mesa Laura J. Levine y la Jefa de la Oficina Jane M. Azia. La Oficina de Fraudes y Protección al Consumidor forma parte de la División de Justicia Económica, que es supervisada por el Fiscal General Adjunto Jefe Chris D'Angelo y la Primera Fiscal General Adjunta Jennifer Levy.