Estudiantes, banca y tarjetas de crédito

Elevar su coeficiente intelectual financiero

Tarjetas de crédito

Es fácil cavar un agujero financiero con tarjetas de crédito. Pagar saldos mínimos en una tarjeta de alto interés puede hacer que incluso los artículos económicos cuesten mucho, tanto en el interés que paga hoy como en lo que puede pagar en el futuro.

Tus hábitos de préstamo y pago en este momento establecen la base de tu historial crediticio. Nunca pides prestado ni cobras más de lo que puedes devolver... a tiempo y en su totalidad.

Usar una tarjeta de crédito

• Evite intereses y cargos por mora. Pague las facturas a tiempo para evitar altos cargos por mora y aumentar las tasas de interés. Pagar la totalidad del monto adeudado y evitar cargos por intereses.
• Tenga cuidado con las tarifas que superan el límite. La ley federal prohíbe a los emisores de tarjetas de crédito cobrar tarifas por encima del límite, a menos que usted elija intencionalmente "optar" por la cobertura por encima del límite. No te inscribas. Se le pueden cobrar tarifas significativas si excede su límite de crédito.
• No tome adelantos en efectivo. La tasa de interés de los adelantos en efectivo es generalmente muy superior a la tasa de interés que se cobra en las compras.

Reembolsos de ayuda financiera

Si tu escuela se ha asociado con un banco para ofrecer tarjetas de débito, no deberías estar obligado a usar los servicios de ese banco para acceder a tus reembolsos de ayuda económica. Puede que no ofrezca los mejores términos o pueda tener tarifas ocultas. Los descuentos de ayuda financiera federal se pueden obtener a través de un cheque en papel o mediante depósito directo en la cuenta bancaria de su elección. Si tu escuela no ofrece estas opciones, solicita que las ponga a disposición.

Lleva un registro de tu dinero

Deslizarse una tarjeta de débito puede ser más fácil que llevar efectivo, pero también puede hacer que sea fácil gastar de más. Si el emisor de su tarjeta de débito proporciona alertas por texto o correo electrónico para informarle cuando su saldo cae por debajo de cierto nivel, inscríbase en este servicio.

Comprar una tarjeta

Antes de suscribirse a una tarjeta de crédito, haga su tarea y busque la mejor oferta. Asegúrese de tener en cuenta lo siguiente:

• Tarifas anuales bajas o nulas: Algunas tarjetas cobran una tarifa solo por tener la tarjeta.
• Tasas de interés: Busque la tarjeta de crédito que ofrezca la tasa de interés más baja (la "tasa de porcentaje anual" o APR) y las tarifas más bajas. Tenga cuidado con las cartas que tienen una tasa introductoria baja que aumentará en algún momento futuro.
• Tasas de interés predeterminadas: Si omite un pago o paga menos del mínimo, el emisor de la tarjeta de crédito aumentará la tasa de interés sobre su saldo actual y todas las compras futuras a una tasa de interés predeterminada mucho más alta. Cuando compre una tarjeta, busque la tasa de interés predeterminada de la tarjeta. Según la ley federal, los emisores de tarjetas de crédito deben devolver su tasa de interés a la tasa más baja anterior después de seis pagos consecutivos a tiempo.
• "regalos" engañosos. Las compañías de tarjetas de crédito a veces atraen a los consumidores para que soliciten tarjetas de crédito ofreciendo artículos gratuitos, sin ofrecer los mejores términos. La ley federal prohíbe a las compañías de tarjetas de crédito ofrecer obsequios cuando se comercializan en o cerca de universidades, campus o eventos.
• Tarjetas de crédito de marca universitaria: Algunas universidades tienen acuerdos con emisores de tarjetas de crédito que permiten a la compañía comercializar tarjetas de crédito de marca compartida a los estudiantes a cambio de pagos a las escuelas. Estos a menudo benefician a la escuela, pero no ofrecen las mejores condiciones a los estudiantes. Fíjate en la APR y las comisiones de las tarjetas de marca compartida como lo harías con cualquier otra.

Aprobación de tarjeta de crédito

Según la ley federal, los estudiantes entre las edades de 18 y 21 años deben demostrar la capacidad de pagar u obtener un cofirmante para obtener una tarjeta de crédito.

Cuentas corrientes y tarjetas de deudas

Encontrar servicios bancarios suele ocupar un lugar destacado en la lista de tareas pendientes de los nuevos estudiantes. Las universidades a veces celebran acuerdos que permiten a los bancos ofrecer tarjetas de débito y otros servicios bancarios a los estudiantes en el campus. Algunos incluso emiten identificaciones escolares que funcionan como tarjetas de débito de marca bancaria y pueden distribuir reembolsos de ayuda financiera federal a través de dichas tarjetas de débito.

No es necesario que utilices el banco que se asocie con tu escuela. A menudo, estas asociaciones no ofrecen los mejores términos y las tarifas más bajas. Compare precios para encontrar el banco que le ofrezca la mejor oferta para los servicios que desea.

Aquí hay algunos temas a considerar:

• Tarifas de cajeros automáticos. Por lo general, tendrá que pagar una tarifa para retirar dinero de un cajero automático que no sea operado por el emisor de su tarjeta de débito. Averigüe cuántos cajeros automáticos sin cargo hay en el campus o cerca de él, y si están disponibles las 24 horas del día.
• Tarifas ocultas. Ten en cuenta las tarifas ocultas asociadas con el uso de la tarjeta de débito. Por ejemplo, algunas tarjetas de débito cobran una tarifa de $.50 por transacción cada vez que un consumidor realiza una compra utilizando la función de PIN-débito (cuando se usa un PIN en lugar de una firma). Es posible que algunas de estas tarifas no se divulguen claramente.
• "protección" contra sobregiros. Los bancos deben pedirle permiso antes de inscribirlo en un plan de sobregiro. No te inscribas. Las tarifas por sobregiros son muy altas, y una taza de café de $3 podría terminar costando casi $40. Su tarjeta será rechazada en el punto de venta o en un cajero automático si no hay fondos suficientes, pero evitará pagar tarifas altas. Es posible que se le cobren cargos por sobregiro repetidamente si no devuelve su saldo a positivo de inmediato.