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Elevar su coeficiente intelectual financiero

Tarjetas de credito

Es fácil cavar un agujero financiero con tarjetas de crédito. Pagar saldos mínimos en una tarjeta de alto interés puede hacer que incluso los artículos económicos cuesten mucho, tanto en el interés que paga hoy como en lo que puede pagar en el futuro.

Tus hábitos de préstamo y pago en este momento establecen la base de tu historial crediticio. Nunca pides prestado ni cobras más de lo que puedes devolver... a tiempo y en su totalidad.

Uso de una tarjeta de crédito

• Evite intereses y cargos por mora. Pague las facturas a tiempo para evitar altos cargos por mora y aumentar las tasas de interés. Pagar la totalidad del monto adeudado y evitar cargos por intereses.
• Tenga cuidado con las tarifas por exceso del límite. La ley federal prohíbe a los emisores de tarjetas de crédito cobrar tarifas excedentes del límite a menos que usted elija intencionalmente “optar” a la cobertura por exceso del límite. No optes por participar. Se le pueden cobrar cargos significativos si excede su límite de crédito.
• No tome adelantos en efectivo. La tasa de interés de los adelantos en efectivo es generalmente muy superior a la tasa de interés que se cobra en las compras.

Reembolsos de ayuda financiera

Si tu escuela se ha asociado con un banco para ofrecer tarjetas de débito, no deberías estar obligado a usar los servicios de ese banco para acceder a tus reembolsos de ayuda económica. Puede que no ofrezca los mejores términos o pueda tener tarifas ocultas. Los descuentos de ayuda financiera federal se pueden obtener a través de un cheque en papel o mediante depósito directo en la cuenta bancaria de su elección. Si tu escuela no ofrece estas opciones, solicita que las ponga a disposición.

Lleve un registro de su dinero

Deslizarse una tarjeta de débito puede ser más fácil que llevar efectivo, pero también puede hacer que sea fácil gastar de más. Si el emisor de su tarjeta de débito proporciona alertas por texto o correo electrónico para informarle cuando su saldo cae por debajo de cierto nivel, inscríbase en este servicio.

Comprando una tarjeta

Antes de inscribirte para obtener una tarjeta de crédito, haz tu tarea y busca la mejor oferta. Asegúrese de considerar:

• no o bajas cuotas anuales: Algunas tarjetas cobran una tarifa solo por tener la tarjeta.
• tasas de interés: Busque la tarjeta de crédito que ofrezca la tasa de interés más baja (la “tasa porcentual anual” o TAE) y las tarifas más bajas. Tenga cuidado con las tarjetas que tengan una tasa introductoria baja que suba en algún momento futuro.
• Tasas de interés por defecto: Si pierdes un pago o pagas menos del mínimo, el emisor de la tarjeta de crédito aumentará la tasa de interés de tu saldo existente y todas las compras futuras a una tasa de interés impago mucho más alta. Al comprar una tarjeta, busque la tasa de interés predeterminada de la tarjeta. Según la ley federal, los emisores de tarjetas de crédito deben devolver su tasa de interés a la tasa inferior anterior después de seis pagos consecutivos a tiempo.
• engañosos “freebies”. Las compañías de tarjetas de crédito a veces hacen que los consumidores soliciten tarjetas de crédito ofreciendo artículos gratis, sin ofrecer los mejores términos. La ley federal prohíbe a las compañías de tarjetas de crédito ofrecer freebies cuando comercializa en o cerca de campus o eventos de universidades.
• tarjetas de crédito de marca para universidades: Algunas universidades tienen acuerdos con emisores de tarjetas de crédito que permiten a la compañía comercializar tarjetas de crédito de marca compartida a los estudiantes a cambio de pagos a las escuelas. Estos suelen beneficiar a la escuela, pero no ofrecen los mejores términos a los alumnos. Mire tan de cerca la APR y las tarifas de las tarjetas de marca compartida como lo haría en cualquier otra.

Aprobación de tarjeta de crédito

Según la ley federal, los estudiantes entre 18 y 21 años deben mostrar capacidad de pago u obtener un cofirmante para obtener una tarjeta de crédito.

Cuentas de cheques y tarjetas de deuda

Encontrar servicios bancarios suele ser un lugar importante en una lista de tareas pendientes de nuevos estudiantes. Las universidades a veces entran en acuerdos que permiten a los bancos ofrecer tarjetas de débito y otros servicios bancarios a los estudiantes en el campus. Algunos incluso emiten identificaciones escolares que funcionan como tarjetas de débito de marca bancaria y pueden distribuir rebajas de ayuda financiera federal a través de dichas tarjetas de débito.

No está obligado a utilizar el banco que se asocia con su escuela. A menudo estas asociaciones no ofrecen los mejores términos y tarifas más bajas. Damos una vuelta para encontrar el banco que te ofrece la mejor oferta para los servicios que deseas.

Aquí hay algunos temas a considerar:

• Tarifas de cajero automático. Generalmente tendrás que pagar una comisión para retirar dinero de un cajero automático que no sea operado por el emisor de tu tarjeta de débito. Averigua cuántos cajeros automáticos gratuitos hay en el campus o cerca de él y si están disponibles las 24 horas del día.
• cuotas ocultas. Tenga en cuenta las tarifas ocultas asociadas al uso de tarjetas de débito. Por ejemplo, algunas tarjetas de débito cobran una tarifa de $.50 por transacción cada vez que un consumidor realiza una compra utilizando la función de débito PIN (cuando se usa un PIN en lugar de una firma). Es posible que algunas de estas tarifas no se revelen claramente.
• “protección” contra sobregiro. Los bancos deben pedirte permiso antes de inscribirte en un plan de sobregiro. No optes por participar. Las tarifas por sobregiros son muy altas y una taza de café de $3 podría llegar a costear casi 40 dólares. Tu tarjeta será rechazada en el punto de venta o en un cajero automático si no hay fondos suficientes, pero evitarás pagar tarifas altas. Es posible que se le cobre cargos por sobregiro repetidamente si no devuelve su saldo a positivo de inmediato.