Adultos mayores inteligentes, inversores inteligentes
¡No te estafen!
Los objetivos de las estafas
Es un hecho simple: los adultos mayores son blancos para los estafadores. Las razones también son simples: ahí es donde está el dinero. Las personas mayores a menudo tienen ahorros para la jubilación y hogares amortizados.
Estimaciones recientes sitúan el patrimonio neto de los hogares mayores de 65 años en más de 18 billones de dólares.
A los adultos mayores también les puede preocupar si tienen lo suficiente guardado para durar hasta la jubilación. Otros se enfrentan a problemas de salud o deterioro cognitivo, poniéndolos en particular riesgo de ser estafados. Muchos viven solos y pueden ser fácilmente atraídos a conversaciones en las que revelan más información de la que se dan cuenta.
Conartistas: ¿Quiénes son?
El fraude de inversión proviene de muchas fuentes: llamadas telefónicas, seminarios gratuitos para almorzar, tablones de anuncios de Internet y correos electrónicos, anuncios de “especialistas senior”. Lo más importante es que frecuentemente son personas que las víctimas conocen y en las que confían: familiares, amigos y cuidadores.
Los estafadores usan un “gancho”. Existe una buena probabilidad que sea uno de estos.
- Dinero o avaricia: La mayoría de nosotros buscamos un buen trato o soñamos con riquezas repentinas.
- Amor o buena voluntad: La gente buena quiere ayudar a quienes les importan.
- Miedo y desesperación: Es irónico, pero tener miedo puede hacernos menos cautelosos, más abiertos a la promesa de una solución rápida o cura inesperada.
La anatomía de una estafa
El primer paso es saber cómo luce una estafa. Esté atento a estos factores cuando alguien le haga una oferta o una solicitud:
El “gancho” que distrae
En el centro de una estafa siempre hay algo para llamar tu atención, que te atraiga de una manera que te haga prestar menos atención a los detalles, o que baje la guardia.
Un estafador que parece digno de confianza
La mayoría de personas confía, aunque se les haya dado razones para no hacerlo. Los estafadores son muy buenos manipulando a las personas para que confíen en ellos.
Una fecha límite
Esta puede ser una pista reveladora de que está presenciando una estafa. La mayoría de campañas de marketing legítimas tiene un gancho, algo que atrae a un comprador. La mayoría de campañas publicitarias cuentan con que usted confíe en su información. Si algo no va a estar disponible mañana, probablemente no sea legítimo.
El lenguaje de una estafa
Al igual que la anatomía, las estafas tienen un vocabulario reconocible. Cuando escuchas frases como estas, probablemente puedas contar con que sea una estafa.
"Guarde esta información para usted mismo. "
"Garantizado para más del doble de su dinero. "
En primer lugar, no hay garantías en las inversiones. Segundo, cuanto mayores sean los rendimientos, mayor será el riesgo —eso es un hecho.
Bajo el pretexto de información “confidencial”, los estafadores persuaden a las víctimas para que guarden silencio sobre sus inversiones. Quieren que creas que ellos —y ahora tú— tienen información que el público no tiene. Tampoco quieren que hables con asesores financieros que te dirán que es una estafa.
“Compra ahora, antes de que sea demasiado tarde... una oportunidad única”.
“¡Beneficio como los expertos!”
Claramente, el estafador quiere el dinero antes de que el inversionista tenga tiempo de considerar o investigar el producto.
Estos tratos suelen ser complicados, demasiado difíciles de negociar para el inversionista “regular”. También son de muy alto riesgo, y más probabilidades de perder dinero que de obtener ganancias.
Cortar el desorden
Una buena manera de protegerse es reducir las ofertas no solicitadas. Aquí hay algunas formas de reducir las llamadas y las ofertas de tarjetas de crédito.
Llamadas de telemarketing:
donotcall.gov
1-888-382-1222
Ofertas de correo directo y correo electrónico:
dmachoice.org
Ofertas de tarjetas de crédito:
optoutprescreen.com
Anuncios en línea:
thenai.org
1-888-567-8688
Estafas comunes de inversión
Fraude de afinidad
Un estafador utiliza “puntos en común” —como una profesión compartida, etnia, religión, interés o experiencia— para aumentar la confianza y persuadir a los inversionistas. Esto suele ser un fraude a gran escala que hace bolas de nieve a través de un grupo de personas, dejando comunidades enteras devastadas financieramente.
Seminarios de comida gratis
La mayoría de estos seminarios son en realidad lanzamientos de ventas, estructurados para aparecer como educativos. Los presentadores suelen tergiversar sus credenciales e intentan obtener información financiera personal importante de los asistentes con el predisfraz de ayudarlos.
Ponzi o esquemas piramidales
Estos ofrecen rendimientos de alto beneficio por invertir en una compañía que suene desconocida pero realista. La fórmula Ponzi es simple: Promesa altos rendimientos a nuevos inversionistas y usa el dinero para pagar a inversionistas anteriores. Las inversiones suelen ser muy complicadas o secretivas. Estos esquemas siempre colapsan y las víctimas siempre pierden.
Esquemas de préstamo
Los jubilados son particularmente vulnerables ya que a menudo son ricos en casas y pobres en efectivo. Las hipotecas inversas, los préstamos de “recarga” y otros esquemas de préstamos depredadores proporcionan efectivo pero a menudo roban a los ancianos de sus hogares.
Designaciones Senior
Los estafadores pueden llamarse a sí mismos “especialistas senior” para crear un falso nivel de comodidad entre las personas mayores con el fin de lograr que inviertan. Si bien algunos corredores legítimos pueden especializarse en esta área, es importante cuestionar cuáles son realmente esas credenciales.
Esquemas de Internet
La información que se encuentra en los tablones de anuncios o boletines de Internet o en los correos electrónicos nunca debe tomarse al valor nominal. A menudo son estafas rotunas o anuncios pagados. Siempre consulte con fuentes independientes antes de actuar en cualquier consejo de internet.
Ventas y vendedores no registrados
Las personas que vendan productos financieros (acciones, bonos, anualidades, etc.) o brinden asesoría de inversión deben aprobar exámenes y estar registrados. Si una persona no está registrada e intenta venderte un producto o servicio financiero, no hagas negocios con ella.
Incluso un profesional como abogado o contador, debe estar registrado para vender legalmente productos financieros.
Los productos legítimos de inversión, excluyendo las acciones vendidas en una bolsa nacional, deben registrarse ante los funcionarios estatales antes de que puedan venderse al público. Los productos financieros comunes no registrados que generalmente no pueden pasar el escrutinio del proceso de registro incluyen: contratos de arrendamiento por teléfono de pago y ATM-leasing, pagarés y fideicomisos de inversión.
Inversiones inapropiadas
Existen productos de inversión legítimos que pueden ser inapropiados para usted. Las anualidades variables, por ejemplo, conllevan comisiones pronunciadas, así como plazos prolongados y costosas comisiones de rendición. No son buenas inversiones para muchos jubilados.
Protéjase: Pregunte y revise
Pregunte:
- ¿Usted y su firma tienen licencia? ¿Cuál es su número de registro?
- ¿Qué formación y experiencia tienes?
- ¿Tiene algún material escrito sobre esta inversión?
- ¿Cuánto tiempo llevas en el negocio?
- ¿Me pueden proporcionar referencias, como los nombres de personas que han invertido con usted desde hace mucho tiempo?
- ¿Cómo te pagan — por comisión? ¿Por salario?
También, pregúntale a otras personas sobre esta persona. Obtener una segunda opinión de una fuente conocedora.
Comprobar:
- si la inversión está registrada ante la Procuraduría General de Justicia del Estado de Nueva York
- si el vendedor tiene licencia y si se ha presentado alguna queja
- referencias — hablar con clientes de toda la vida sobre sus experiencias
- si el vendedor o su firma están registrados ante la SEC
- los estados financieros de la compañía y pedir a un profesional independiente que los revise
- sus propios estados de cuenta y cuentas por cargos no autorizados o confusos
Diez consejos rápidos para personas mayores inteligentes, inversores inteligentes
- Nunca le dé su información financiera personal a alguien que no conozca o que se ponga en contacto con usted. A menudo los esquemas de inversión también son intentos de robar tu identidad. La información privada, incluidos los números del Seguro Social, la fecha de nacimiento y los números de cuenta, se pueden usar para borrar sus cuentas.
- Consíguelo por escrito. Asegúrese de solicitar información escrita sobre la inversión y la organización detrás del acuerdo. Esto incluye el historial laboral y antecedentes del vendedor, así como información sobre la propia empresa. Asegúrese de que todos los involucrados tengan licencia y que la inversión esté registrada. Esto te protege y reduce las posibilidades de que malinterpretes algo. Es una buena idea poner tus instrucciones de inversión por escrito, también. Mantenga registros de todas y cada una de las transacciones y conversaciones.
- Hacer preguntas.I f el vendedor se niega a darle información, es porque están ocultando algo.
- Termina la conversación. No seas víctima de cortesía. Practica decir “no” simplemente diciéndole a cualquiera que te presiona: “Nunca tomo decisiones de inversión sin (obtener información por escrito, hablar con mi contador, etc.). Te llamaré si aún me interesa. Adiós”. Saber salir con anticipación facilita dejar la conversación si la presión comienza a subir.
- No te sientas en deuda con alguien que te da asesoría financiera “no solicitada”. Una persona que da consejos sin contar puede estar tratando de ganarse su confianza para que pueda tener en sus manos su dinero.
- No inviertas en algo que no entiendes. Si una inversión es demasiado complicada de entender, es la inversión equivocada para ti.
- No te dejes llevar a una hipoteca inversa fraudulenta. Nunca firme su escritura a alguien sin buscar asesoramiento independiente. No respondas a anuncios o promociones no solicitados. Busca tu propio consejero de hipoteca inversa.
- No pongas todos tus huevos en una sola canasta. La clave es diversificar y dividir sus inversiones para limitar las pérdidas potenciales.
- Nunca haga un cheque pagadero a un particular. Haga todos los cheques pagaderos a una compañía o institución financiera; esto deja un rastro de papel más seguro, en caso de que sospeche de fraude en el futuro.
- Err por el lado de reportar. Si crees que eres víctima de abuso, no tengas miedo ni te avergüenzas de presentar una denuncia. La situación sólo empeorará si no haces nada.
Oficina del Fiscal General del Estado de Nueva York, Buró de Protección al Inversionista
Encontrar información sobre el estado de registro de los corredores, comerciantes, vendedores de valores, y asesores de inversión, así como el estado de registro de los valores de inversión; reportar sospecha de fraude de inversión.
212-416-8222
ag.ny.gov
Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA)
Para obtener información sobre el empleo y el historial disciplinario de un corredor o asesor.
1-800-289-9999
finra.org
Asociación Norteamericana de Administradores de Valores (NASAA)
Para obtener información al consumidor sobre estafas de inversión populares.
nasaa.org
Oficinas de reportes crediticios
Experian
Solicitar un Informe de Crédito y Puntaje: 1-888-397-3742
Ayuda con Fraude, Robo de Identidad y Crédito: 1-888-397-3742
TransUnion
1-800-916-8800
Disputa de crédito TransUnion
Fraude TransUnion
Congelación de crédito TransUnion
Departamento de Asistencia a Víctimas de Fraude de TransUnion
Apartado postal 6790
Fullerton, CA 92834
Equifax
Reporte de crédito gratuito: 1-800-685-1111
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