Smart Seniors, Smart Investors
¡No te estafen!
Los objetivos de las estafas
Es un hecho simple: los adultos mayores son objetivos de los estafadores. Las razones también son simples: ahí es donde está el dinero. Las personas mayores a menudo tienen ahorros para la jubilación y casas pagadas.
Estimaciones recientes sitúan el patrimonio neto de los hogares mayores de 65 años en más de 18 billones de dólares.
A los adultos mayores también les puede preocupar si tienen lo suficiente guardado para durar hasta la jubilación. Otros se enfrentan a problemas de salud o deterioro cognitivo, poniéndolos en particular riesgo de ser estafados. Muchos viven solos y pueden ser fácilmente atraídos a conversaciones en las que revelan más información de la que se dan cuenta.
Conartistas: ¿Quiénes son?
El fraude de inversión proviene de muchas fuentes: llamadas telefónicas, seminarios de almuerzo gratuito, tablones de anuncios y correos electrónicos en Internet, anuncios de "especialistas senior". Lo más importante es que con frecuencia son personas que las víctimas conocen y en las que confían: familiares, amigos y cuidadores.
Los estafadores usan un “gancho”. Existe una buena probabilidad que sea uno de estos.
- Dinero o codicia: La mayoría de nosotros buscamos un buen negocio o soñamos con riquezas repentinas.
- Amor o buena voluntad: Las buenas personas quieren ayudar a aquellos que les importan.
- Miedo y desesperación: Es irónico, pero tener miedo puede hacernos menos cautelosos, más abiertos a la promesa de una solución rápida o una cura inesperada.
La anatomía de una estafa
El primer paso es saber cómo luce una estafa. Esté atento a estos factores cuando alguien le haga una oferta o una solicitud:
El “gancho” de distracción
En el centro de una estafa siempre hay algo para llamar tu atención, que te atraiga de una manera que te haga prestar menos atención a los detalles, o que baje la guardia.
Un estafador que luce confiable
La mayoría de personas confía, aunque se les haya dado razones para no hacerlo. Los estafadores son muy buenos manipulando a las personas para que confíen en ellos.
Un plazo
Esta puede ser una pista reveladora de que está presenciando una estafa. La mayoría de campañas de marketing legítimas tiene un gancho, algo que atrae a un comprador. La mayoría de campañas publicitarias cuentan con que usted confíe en su información. Si algo no va a estar disponible mañana, probablemente no sea legítimo.
El lenguaje de una estafa
Al igual que la anatomía, las estafas tienen un vocabulario reconocible. Cuando escuchas frases como estas, probablemente puedas contar con que sea una estafa.
"Guarde esta información para usted".
" Garantizado para más del doble de su dinero".
En primer lugar, no hay garantías en las inversiones. En segundo lugar, cuanto mayores sean los rendimientos, mayor será el riesgo, eso es un hecho.
Bajo la apariencia de información "confidencial", los estafadores persuaden a las víctimas para que guarden silencio sobre sus inversiones. Quieren que usted crea que ellos, y ahora usted, tienen información que el público no tiene. Tampoco quieren que hable con asesores financieros que le dirán que es una estafa.
"Compre ahora, antes de que sea demasiado tarde... una oportunidad única".
"¡Benefíciese como los expertos!"
Claramente, el estafador quiere el dinero antes de que el inversionista tenga tiempo de considerar o investigar el producto.
Estos acuerdos tienden a ser complicados, demasiado difíciles de negociar para el inversor "normal". También tienen un riesgo muy alto y es más probable que pierdan dinero que obtengan ganancias.
Elimina el desorden
Una buena manera de protegerse es reducir las ofertas no solicitadas. Aquí hay algunas formas de reducir las llamadas y las ofertas de tarjetas de crédito.
Llamadas de telemarketing:
donotcall.gov
1-888-382-1222
Ofertas de correo directo y correo electrónico:
dmachoice.org
Ofertas de tarjetas de crédito:
optoutprescreen.com
Anuncios en línea:
thenai.org
1-888-567-8688
Estafas de inversión comunes
Fraude de afinidad
Un estafador utiliza "puntos en común", como una profesión, etnia, religión, interés o experiencia compartidos, para generar confianza y persuadir a los inversores. Por lo general, se trata de un fraude a gran escala que se convierte en una bola de nieve a través de un grupo de personas, dejando a comunidades enteras devastadas financieramente.
Seminarios de comidas gratuitas
La mayoría de estos seminarios son en realidad lanzamientos de ventas, estructurados para aparecer como educativos. Los presentadores suelen tergiversar sus credenciales e intentan obtener información financiera personal importante de los asistentes con el predisfraz de ayudarlos.
Esquemas Ponzi o piramidales
Estos ofrecen rendimientos de alta rentabilidad para invertir en una empresa desconocida pero que parece realista. La fórmula Ponzi es simple: promete altos rendimientos a los nuevos inversores y utiliza el dinero para pagar a los inversores anteriores. Las inversiones suelen ser muy complicadas o secretas. Estos esquemas siempre colapsan y las víctimas siempre pierden.
Planes de préstamos
Los jubilados son particularmente vulnerables, ya que a menudo son ricos en vivienda y pobres en efectivo. Las hipotecas inversas, los préstamos de "recarga" y otros esquemas de préstamos abusivos proporcionan dinero en efectivo, pero a menudo roban a los ancianos sus hogares.
Designaciones de mayor antigüedad
Los estafadores pueden llamarse a sí mismos "especialistas senior" para crear un falso nivel de comodidad entre las personas mayores con el fin de que inviertan. Si bien algunos corredores legítimos pueden especializarse en esta área, es importante preguntarse cuáles son realmente esas credenciales.
Esquemas de Internet
La información que se encuentra en los tablones de anuncios de Internet o en los boletines informativos o en los correos electrónicos nunca debe tomarse al pie de la letra. A menudo se trata de estafas directas o anuncios pagados. Siempre consulte con fuentes independientes antes de actuar sobre cualquier consejo de Internet.
Ventas y vendedores no registrados
Las personas que venden productos financieros (acciones, bonos, rentas vitalicias, etc.) o brindan asesoramiento en materia de inversión deben aprobar exámenes y estar registradas. Si una persona no está registrada e intenta venderte un producto o servicio financiero, no hagas negocios con ella.
Incluso un profesional, como un abogado o un contador, debe estar registrado para vender productos financieros de manera legal.
Los productos de inversión legítimos, excluyendo las acciones vendidas en una bolsa nacional, deben registrarse ante las autoridades estatales antes de que puedan venderse al público. Los productos financieros comunes no registrados que generalmente no pueden pasar el escrutinio del proceso de registro incluyen: contratos de arrendamiento de teléfonos públicos y cajeros automáticos, pagarés y fideicomisos de inversión.
Inversiones inapropiadas
Existen productos de inversión legítimos que pueden ser inapropiados para usted. Las anualidades variables, por ejemplo, conllevan comisiones elevadas, así como plazos prolongados y costosas tarifas de rescate. No son buenas inversiones para muchos jubilados.
Protéjase: Pregunte y verifique
Pregunte:
- ¿Usted y su firma tienen licencia? ¿Cuál es su número de registro?
- ¿Qué formación y experiencia tienes?
- ¿Tiene algún material escrito sobre esta inversión?
- ¿Cuánto tiempo llevas en el negocio?
- ¿Puede darme referencias, como los nombres de las personas que han invertido con usted durante mucho tiempo?
- ¿Cómo te pagan, por comisión? ¿Por salario?
Además, pregunte a otras personas sobre esta persona. Obtenga una segunda opinión de una fuente informada.
Comprobar:
- si la inversión está registrada en la Oficina de la Fiscal General del Estado de Nueva York
- si el vendedor tiene licencia y si se ha presentado alguna queja
- Referencias: hable con clientes antiguos sobre sus experiencias
- ya sea que el vendedor o su empresa estén registrados en la SEC
- los estados financieros de la empresa y pedirle a un profesional independiente que los revise
- sus propios estados de cuenta y cuentas por cargos no autorizados o confusos
Diez consejos rápidos para personas mayores inteligentes, inversores inteligentes
- Nunca dé su información financiera personal a alguien que no conozca o que se comunique con usted. A menudo, los esquemas de inversión también son intentos de robar su identidad. La información privada, incluidos los números de Seguro Social, la fecha de nacimiento y los números de cuenta, se puede usar para borrar sus cuentas.
- Póngalo por escrito. Asegúrese de pedir información por escrito sobre la inversión y la organización detrás del acuerdo. Esto incluye el historial laboral y los antecedentes del vendedor, así como información sobre la propia empresa. Asegúrese de que todos los involucrados tengan licencia y que la inversión esté registrada. Esto te protege y reduce las posibilidades de que malinterpretes algo. También es una buena idea poner las instrucciones de inversión por escrito. Mantenga registros de todas y cada una de las transacciones y conversaciones.
- Haz preguntas. Siel vendedor se niega a darle información, es porque está ocultando algo.
- Termina la conversación. No seas una víctima de cortesía. Practique decir "no" simplemente diciéndole a cualquier persona que lo presione: "Nunca tomo decisiones de inversión sin (obtener información por escrito, hablar con mi contador, etc.). Te llamaré si todavía estoy interesado. Adiós". Saber cómo salir con anticipación hace que sea más fácil abandonar la conversación si la presión comienza a aumentar.
- No te sientas en deuda con alguien que te da consejos financieros "no solicitados". Una persona que da consejos no solicitados puede estar tratando de ganarse su confianza para poder tener en sus manos su dinero.
- No inviertas en algo que no entiendes. Si una inversión es demasiado complicada de entender, es la inversión equivocada para ti.
- No se deje engañar por una hipoteca inversa fraudulenta. Nunca cedas tu escritura a alguien sin buscar asesoramiento independiente. No respondas a anuncios o promociones no solicitados. Busque a su propio asesor de hipotecas inversas.
- No ponga todos los huevos en un canasto. La clave es diversificar y dividir sus inversiones para limitar las posibles pérdidas.
- Nunca haga un cheque pagadero a una persona. Haga que todos los cheques sean pagaderos a una empresa o institución financiera: esto deja un rastro de papel más seguro, en caso de que sospeche de fraude en el futuro.
- Peca de culpable. Si crees que eres víctima de abuso, no tengas miedo ni vergüenza de presentar una denuncia. La situación solo empeorará si no haces nada.
Oficina de la Fiscal General del Estado de Nueva York , Investor Protection Bureau
Para encontrar información sobre el estado de registro de corredores, comerciantes, vendedores de valores y asesores de inversiones, así como el estado de registro de los valores de inversión; para denunciar sospechas de fraude de inversión.
212-416-8222
ag.ny.gov
Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA)
Para obtener información sobre el historial laboral y disciplinario de un corredor o asesor.
1-800-289-9999
finra.org
Asociación Norteamericana de Administradores de Valores (NASAA)
Para obtener información al consumidor sobre estafas de inversión populares.
nasaa.org
Oficinas de reportes crediticios
Experian
Solicite un informe y puntaje de crédito: 1-888-397-3742
Ayuda con Fraude, Robo de Identidad y Crédito: 1-888-397-3742
TransUnion
1-800-916-8800
Disputa de crédito de TransUnion
Fraude de TransUnion
Congelamiento de crédito de TransUnion
Departamento de Asistencia a las Víctimas de Fraude de TransUnion
P.O. Casilla 6790
Fullerton, CA 92834
Equifax
Informe de crédito gratuito: 1-800-685-1111
Solicite un informe de crédito gratuito