Inversiones

Investiga antes de invertir

Ocho pasos que debe tomar antes de seleccionar un corredor:

1. Haz un plan. Piensa en tus objetivos financieros. Antes de discutir sus objetivos financieros con un corredor, evalúe completamente sus finanzas personales y decida cuánto desea invertir, cuánto rendimiento necesita y cuánto riesgo está dispuesto a asumir para lograr sus objetivos.
2. Obtenga referencias de corredores. Pregunte a sus amigos, familiares y compañeros de trabajo por los nombres de los corredores que les sirvieron bien durante un año o más.
3. Con su plan en la mano, reúnase con cada corredor que suene adecuado para usted. La entrevista debe ser gratuita si al corredor se le paga por comisión. Si el corredor ofrece un servicio de solo honorarios, la reunión puede ser gratuita, o el corredor debe informarle los honorarios antes de que se reúnan. Hable con cada corredor sobre lo que desea y evalúe su capacidad de respuesta a sus requisitos. Pregúnteles sobre su experiencia y educación. Desconfíe de los corredores que intentan venderle un producto, independientemente de su idoneidad: no deben intentar venderle un producto durante esta entrevista inicial. Pida referencias de clientes por nombre y número de teléfono. 
4. Póngase en contacto con cada referencia de cliente y pregunte sobre el rendimiento y la capacidad de respuesta del corredor y cuánto tiempo ha sido cliente.
5. Pregunte a los corredores sobre las tarifas y comisiones, que deben indicarse claramente en su sitio web o literatura. Toma notas. La mayoría de los corredores o vendedores de inversiones reciben una comisión basada en el tamaño de su inversión. Los representantes de los asesores de inversiones reciben una tarifa basada en un porcentaje del dinero bajo su administración.
6. Decide si vas a utilizar una corretaje de servicio completo o de descuento. Determina cuánto servicio deseas de tu firma de corretaje. Una firma de servicio completo ofrecerá asesoría de inversión, hará recomendaciones y brindará soporte de investigación. Un corredor de descuentos no hace recomendaciones sobre la compra o venta de un seguro específico.
7. Expresa tu patrimonio neto honestamente. Sé realista al declarar tu patrimonio neto y el efectivo que tienes disponible para invertir. No exagere su patrimonio neto para impresionar al corredor o calificar para una inversión limitada a "inversores acreditados". Los brókeres están obligados a hacer recomendaciones de inversión basadas en sus objetivos de inversión y su patrimonio neto, entre otros factores. No pueden hacer recomendaciones apropiadas si no eres completamente honesto.
8. Haz tu tarea. Si le gusta uno de los corredores que ha conocido, llame a la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera, Inc. (FINRA) al 1-800-289-9999 para obtener el número de Depositario de Registro Central (CRD) del corredor. Este es el número de licencia del corredor y está vinculado a su historial laboral y disciplinario. A continuación, puede buscar el corredor en la base de datos de Broker Check en https://brokercheck.finra.org.

Pida la siguiente información:

Acciones disciplinarias definitivas y condenas penales que involucran a firmas, corredores y personas registradas en la FINRA:

• Sentencias civiles en materia de valores
• procedimientos disciplinarios formales pendientes ante la Comisión de Bolsa de Valores (SEC), FINRA, otras organizaciones autorreguladoras y estados
• acusaciones penales reportadas por la industria de valores y el Departamento de Justicia de los EE. UU.
• Procedimientos FINRA pendientes o definitivos

Depositario Central de Registros (CRD)

El CRD es un banco de datos que contiene información sobre el empleo, las calificaciones y el historial disciplinario de las 5,500 firmas de corretaje miembros de la industria y 600,000 vendedores activos (también conocidos como representantes registrados). Cuando una empresa o individuo es sancionado por cualquier estado u organización reguladora, esa información se agrega al banco de datos de CRD.

A continuación, asegúrese de que el vendedor esté registrado para vender valores en Nueva York. Puede encontrar esta información en línea en el Broker Check de FINRA, o solicitar la "instantánea" del CRD del vendedor a la Oficina de Protección al Inversionista de la Oficina de la Fiscal General del Estado de Nueva York bajo la Ley de Libertad de Información de Nueva York (FOIL), utilizando el formulario FOIL en línea.
 
Si la persona no está registrada, pregúntele sobre su estado y verifique la información.

Si está entrevistando a un asesor de inversiones, pregúntele acerca de:

• educación
• Experiencia y antecedentes
• Certificación(es)
• compensación
• Filosofía empresarial
• Referencias

Documentos útiles

Recursos para inversionistas

Todo el mundo es vulnerable al fraude de inversión. Antes de invertir en acciones, bonos o cualquier otro tipo de inversión, tómese el tiempo para informarse sobre cómo reconocer y evitar las estafas. Los recursos que se enumeran a continuación son una excelente manera de comenzar.