Fraude de Inversión

Protegiéndote contra el fraude

Es difícil verificar una inversión. No hay llantas para patear, y no puedes llevártelo en una prueba de manejo. Los hechos clave pueden presentarse de una manera difícil de entender o pueden ser completamente inventados. Además, las personas que hacen el discurso de venta de inversión suelen ser rápidas y persuasivas, convenciendo a sus víctimas de que se separen de su dinero incluso antes de que hayan tenido la oportunidad de considerar si la inversión es adecuada para ellos o no. Estos estafadores a menudo se presentan como empresarios exitosos con ubicaciones de oficinas impresionantes y publicaciones de aspecto oficial.

Cada año, los estadounidenses pierden miles de millones de dólares ante los estafadores que se aprovechan de la codicia y las preocupaciones de la gente por el futuro. La mejor manera de defenderse de los aspirantes a delincuentes es estar siempre a la ofensiva. Al conocer los diferentes tipos de fraude de valores y poder reconocer las señales de advertencia, se puede evitar convertirse en víctima.

Te esperan muchas oportunidades de inversión.  Como inversionista, tu tarea es identificar aquellas inversiones con mayor potencial mientras alcanzas tus objetivos de inversión personales. Puede ser solicitado por llamadas telefónicas, correo electrónico, correos postales o incluso vendedores puerta a puerta. La mayoría de las estafas de inversión comienzan por teléfono o por correo electrónico. Esté preparado para lidiar con los estafadores de inversión.

Antes de enviar dinero a alguien, investigue la empresa que hace la recomendación, el vendedor y la oportunidad de inversión haciendo preguntas y verificando referencias. Puede comenzar utilizando la base de datos Broker Check de FINRA en https://brokercheck.finra.org o haciendo una solicitud de la Ley de Libertad de Información a la Oficina de la Fiscal General del Estado de Nueva York utilizando el Formulario FOIL en línea.

Como parte de su investigación de la empresa que realiza la recomendación, también debe consultar la lista de entidades solicitantes no registradas publicada por la Comisión de Bolsa y Valores de Estados Unidos en https://www.sec.gov/enforce/public-alerts y leer el comunicado de prensa de la SEC sobre esa lista en https://www.sec.gov/news/press-release/2021-247

Familiarízese con las estafas comunes de inversión y esté listo. Tener un conjunto de preguntas para hacer las personas que llaman. Estar preparado te permite afirmarte y te ayuda a detectar ofertas que suenan demasiado buenas para ser verdad y personas que llaman sospechosamente resistentes a tus preguntas.

Asegúrese de comprender a fondo la inversión y sus riesgos antes de invertir. Esté informado y seguro de lo que está comprando y a quién le está comprando antes de invertir.

Los profesionales legítimos de la inversión te animan a hacer preguntas y a tener la mayor cantidad de información posible. Quieren que entiendas claramente los riesgos involucrados. Quieren que te sientas cómodo con las inversiones que estás haciendo. Los estafadores quieren que les creas y no hagas preguntas. Todo lo que están detrás es tu dinero.

Señales de advertencia: Técnicas utilizadas normalmente por Crooks

Tácticas de Ventas de Alta Presión

Cuidado con los lanzamientos de ventas, ya sean de particulares o en anuncios, que te instan a entrar en la planta baja o a actuar de inmediato. Evita ser presionado para hacer una compra rápida a un precio" bajo, bajo," para comprar ahora porque" el trato solo es bueno para hoy," o exagerar a que" te digan no seas tonto," o" cuando esto se convierta en conocimiento público la gente será alineada para aprovechar esta oportunidad de oro. " ¡Los promotores Shady incluso pueden ofrecer que un servicio de entrega urgente recoja su cheque! No quieren que te tomes tiempo para pensar, leer la letra pequeña o dejarte discutir la inversión con una tercera persona.

Promesas de ganancias exorbitantes

Ninguna inversión honesta o negocio se construye sobre ganancias rápidas y astronómicas. Si suena demasiado bueno para ser verdad, probablemente lo sea.

Reclamaciones sin riesgo o riesgo mínimo

El retorno de la inversión está garantizado. Las garantías de que no" te puedes equivocar" son un consejo seguro de que te están estafando.

Respuestas evasivas y falta de comunicación

Los estafadores no quieren que hagas preguntas. En cambio, ellos responderán haciéndote preguntas. Estos suelen ser los destinados a obtener una respuesta positiva. "Te gustaría ganar más dinero, ¿no? " La falta de voluntad de un promotor para proporcionar detalles e información escrita o para responder directamente a las consultas debería disminuir su entusiasmo. Probablemente esté ocultando algo.

Retención de información escrita y referencias

Un estafador puede intentar convencerte de que no hay tiempo para proporcionar algo por escrito. Obtener algo en el correo, sin embargo en cualquier caso, no es garantía de que la inversión sea legítima. Folletos resbaladizos y testimonios resplandecientes pueden llenarse de falsedades y distorsiones.

Solicitando su cuenta corriente o número de tarjeta de crédito

Las personas que llaman pueden afirmar que necesitan su tarjeta de crédito o número de cuenta corriente para verificar que usted es un cliente de buena reputación, o para demostrar su buena fe en este trato especial. Una vez que proporcionas esta información, se utiliza para realizar compras fraudulentas.

Ofrezca recoger el dinero en su casa

Es común que los estafadores eviten las formas tradicionales de envío para protegerse de la persecución bajo las leyes federales de fraude postal. Si un vendedor se ofrece a enviar un servicio de mensajería para recoger dinero, esto debería levantar una bandera roja.

Promesa de regalo o viaje gratis

Al firmar un formulario de aceptación de un regalo que el consumidor ha" ganado, en" realidad puede indicar que la víctima está comprando artículos adicionales. Antes de firmar cualquier formulario, lea atentamente la letra pequeña.

Evite cualquier inversión que no esté claramente descrita en detalle

Los estafadores suelen declarar que los detalles son" demasiado técnicos" para describirlos en términos legos o que la información es" clasificada" o" confidencial. " No lo compres. Un prospecto debe acompañar a todas las inversiones. Si es así de complicado, probablemente no quieras involucrarte. No inviertas en base a la confianza, incluso con gente que conoces.

Conducta no profesional

Se niegan a devolver llamadas telefónicas, contestar correspondencia, o dar su número de teléfono y dirección física. Las personas que llaman solo pueden obtener un contestador automático. Siempre quieren conocerte en algún lugar que no sea sus oficinas. Todas estas son señales de advertencia de fraude. Los estafadores pueden tener oficinas elegantes, autos y recepcionistas profesionales. Si no fueran resbaladizos, no se quedarían mucho tiempo en el negocio.

Promesas de Información" Inside"

Nunca compre sobre la base de rumores, consejos calientes, información" privilegiada," un avance no anunciado o la capacidad del vendedor para predecir eventos futuros.

Al ser acosada por teléfono por un promotor, no tengas miedo de colgar sin explicación. No le debes nada a la persona que llama. Este tipo de solicitación es una invasión de tu privacidad. Si tienes alguna duda no hagas promesas ni compromisos, por muy tentativo que sea. Es mucho mejor esperar y perder una oportunidad que dar el paso y perderlo todo.

Hacer preguntas como las presentadas anteriormente no es probable que produzca respuestas honestas, pero el hecho de que estés haciendo preguntas puede hacer que un estafador descontinúe la conversación. Sin embargo, incluso si haces las preguntas correctas, los estafadores experimentados pueden responder hábilmente, aunque deshonestamente, tus preguntas. Pueden evadir responderlas haciéndote preguntas como si no" quisieras perder esta tremenda oportunidad, ¿verdad? " o," ¿no te gustaría no tener que volver a preocuparte por el dinero? " No dejes que se alimenten de tus miedos o avaricia.

Cuidado con el fraude de inversión

Estafas comunes de inversión

Seminarios de Inversión y Actividad de Planeación Financiera

Los Scam Artists utilizan seminarios de inversión y se hacen pasar por planificadores financieros que ofrecen consejos de inversión atractivos y descabellados al inversionista desprevenido. Gran parte de los consejos que dan durante estos seminarios pueden requerir que estén licenciados o registrados, y pueden no revelar conflictos de intereses, así como cuotas y comisiones ocultas. Las comisiones extras u oportunidades de inversión no suelen ser descubiertas por el inversionista hasta que es demasiado tarde.

Anualidades

Un contrato redactado por una compañía de seguros de vida para proporcionar ingresos continuos por un período de tiempo determinado. Los pagos generalmente se realizan mensualmente o en cuotas periódicas, en la mayoría de los casos para complementar los ingresos de jubilación. A menudo se induce a los inversionistas a comprar anualidades inadecuadas, equivocadas e inapropiadas para sus situaciones. Debido a que las anualidades pueden ser una forma vital de protección financiera para las personas mayores, la información engañosa y desaconsejada que se les da puede ser devastadora.

Valores Ilegales Ofrecidos como Inversiones de Cuenta Individual de Retiro (IRA)

Cada vez más, los custodios de IRA autodirigidos sin escrúpulos están ofreciendo mantener valores ilegales y fraudulentos en cuentas IRA. Cuando se pone de manifiesto la naturaleza fraudulenta o ilegal de los valores, los inversionistas no solo pueden perder la totalidad de sus inversiones, sino que también pueden enfrentar sanciones adicionales del IRS y administrativas. Muchos inversionistas creen que solo porque se mantiene una inversión en una cuenta IRA, es segura y legal. Los inversionistas deben asegurarse de que la inversión esté debidamente registrada y esté siendo ofrecida por un vendedor debidamente licenciado'

Siempre que un promotor acepta dinero IRA hay una credibilidad imputada al trato. La gente asume erróneamente que si el dinero del retiro puede depositarse legalmente en un determinado trato, entonces ese trato debe haber sido" revisado por el IRS y bendecido como legítimo. "

""CD's llamables

Estos certificados de depósito de mayor rendimiento no madurarán de 10 a 20 años: a menos que el banco, no el inversionista, los" llame" o los canjee. Canjear el CD temprano puede resultar en grandes pérdidas, superiores al 25% de la inversión original. Los vendedores de CD llamables a menudo no revelan adecuadamente tales riesgos y restricciones a los inversionistas.

Pagarés

Las estafas de pagarés ofrecen a los inversionistas una promesa de altos rendimientos con bajo riesgo. A menudo son vendidos por agentes de seguros independientes. Muchos de los billetes son instrumentos de deuda a corto plazo emitidos en nombre de una institución o empresas fraudulentas que no existen, cada una de las cuales promete altos rendimientos superiores al 15% mensual -⸺- con poco o ningún riesgo, típicamente con un vencimiento de 9 meses.

Préstamo depredador

Los préstamos depredadores consisten en una variedad de prácticas de préstamo hipotecario para viviendas, donde los prestamistas depredadores presionarán a los consumidores para que firmen acuerdos de préstamo que no son lo mejor para los consumidores o que no pueden pagar. El estafador puede usar una combinación de falsas promesas y prácticas de ventas engañosas para convencer al prestatario de que se comprometa antes de que pueda tener pleno conocimiento del acuerdo.

Esquemas de Prime Bank

Los estafadores prometen a los inversores rendimientos de tres dígitos a través del acceso a las carteras de inversión de los bancos de élite del mundo. Los usuarios de este tipo de esquemas a menudo apuntan a teóricos de la conspiración, prometiendo acceso a" inversiones" secretas utilizadas por los Rothchild o la realeza saudita.

Fraude en Internet

El amplio alcance de Internet y el supuesto anonimato son dos características atractivas para los estafadores. Utilizan Internet para una amplia variedad de estafas, incluidos los esquemas piramidales; la promoción de" inversiones de bancos" principales y la mejora de la venta de acciones poco negociadas. El Fiscal General exhorta a los inversionistas a ignorar la asesoría financiera anónima en Internet, vía correo electrónico o anuncios publicitarios.

Fraude de grupo de afinidad

El fraude de afinidad ocurre cuando los estafadores utilizan la identidad religiosa o étnica de su víctima para ganarse su confianza, sabiendo que es naturaleza humana confiar en personas que son como tú. La publicidad en los medios de comunicación que atienden a grupos étnicos específicos se utiliza para identifizar a las víctimas potenciales, a menudo con ofertas de empleo, capacitación o asesoría financiera. A menudo, sin embargo, el esquema se perpetúa con el simple boca a boca.

Ponzi/Esquemas piramidales

Los esquemas Ponzi son estafadores en los que se pagan tremendas tasas de rentabilidad a los inversionistas iniciales con fondos de inversionistas posteriores, que terminan perdiendo todo su dinero cuando cae el castillo de naipes. Un esquema piramidal implica la recolección de dinero de individuos en la parte inferior (nuevos inversionistas) para pagar a los inversionistas iniciales en la parte superior, con todo énfasis en traer nuevos miembros/inversionistas y no en vender el producto o servicio.

Elementos comunes de un esquema piramidal:

• Una invitación de un amigo, vecino o compañero de trabajo para asistir a una reunión de" oportunidad"
• Una presentación bien ensayada que ofrece un emocionante atajo a la riqueza y la aventura
• Tasas altas por productos, cursos, etc., o por el derecho a reclutar a otros y ganancias de su participación
• Un énfasis en reclutar a otros para que la pirámide siga creciendo.
   

Más información sobre esquemas piramidales

Estafas de Inversión Viática

Las compañías de inversión viatical solicitan a los inversionistas que compren intereses en los beneficios por muerte previstos en las pólizas de seguro de vida de pacientes terminales, incluidos pacientes con SIDA y cáncer. El asegurado recibe un porcentaje descontado de las prestaciones por muerte en efectivo para supuestamente mejorar la calidad de sus vidas en los últimos días. Los inversionistas obtienen su parte del beneficio por muerte cuando el asegurado muere, menos una comisión de corretaje para el corredor de inversión viática. Estas inversiones son de riesgo extremadamente alto, particularmente para las personas mayores.

Salas de Caldera

Con el nombre de los espacios de oficina alquilados que utilizan para" aumentar" la calefacción de los posibles inversionistas, estas operaciones fly-by-night se basan en llamadas" frías" y conversación rápida para realizar sus ventas. Las salas de calderas son excelentes vehículos para los estafadores porque a menudo es difícil distinguir las estafas de un negocio legítimo de desarrollo. Las señales de advertencia de que puede ser el objetivo de los esquemas de una sala de calderas incluyen:

• extraños llamándote desde otro estado tratando de venderte inversiones desconocidas;
• respuestas vagas y automáticas a todas sus preguntas;
• negarse a revelar la dirección de la oficina, en lugar de remitir a los clientes potenciales a los buzones; y
• tácticas de ventas de alta presión, como afirmar que la oportunidad se desvanecerá si no inviertes de inmediato

Ofertas de Metales Preciosos

Los metales preciosos siempre han atraído a inversionistas. Tales tangibles como el oro y la plata parecen particularmente atractivos para los inversionistas en tiempos inciertos. Los estafadores instan a los inversionistas nerviosos a poner sus ahorros en algo a lo que puedan aferrarse en lugar de inversiones en papel como acciones y 55 bonos. Hay varios ejemplos de esquemas de metales preciosos:

Las estafas de monedas

"Las llamadas monedas" raras a menudo se venden a inversionistas incautos a los que se les hace creer que son una buena inversión que aumentará de valor a lo largo de los años. Las representaciones realizadas sobre el aumento esperado en el valor de estas monedas casi siempre son faltas y forman parte de una estafa perpetrada contra víctimas poco sofisticadas, a menudo de edad avanzada. Dichas estafas se llevan a cabo fuera de las salas" de" calderas desde las cuales vendedores sin escrúpulos sin experiencia en el mercado de monedas hacen cientos de llamadas telefónicas no solicitadas a personas cuyos nombres aparecen en las llamadas listas de" lechones. "

Los vendedores utilizan tácticas de ventas de alta presión y transmiten una sensación de urgencia sobre cerrar el trato. También tergiversan el valor de la moneda, su escasez y dónde se obtuvo. Por ejemplo, una víctima puede ser engañada haciéndole creer que las monedas se obtuvieron recientemente a través de una venta exclusiva de bienes inmuebles y son muy escasas. Una táctica común utilizada por estos estafadores es prometer falsamente rebroker o revender las monedas a otro inversionista para obtener ganancias para que la víctima se haga creer que no puede perder dinero. A menudo, estas monedas se entregan en malas condiciones o nunca se envían en absoluto.
 

Esquemas de minería de oro

¿Cómo suena el oro, la plata o el platino a precios muy baratos? Esa es la promesa de los estafadores que aseguran poder vender metales preciosos directamente de las minas. Afirman que se utilizará una nueva tecnología para recuperar cantidades traza que otras firmas no han podido recuperar.

Ofertas de lingotes

¿Cómo pueden los estafadores evitar entregar cuando prometen lingotes de oro? Una táctica de estanquidad popular: Ofrecen servicios de almacenamiento de lingotes donde un consumidor supuestamente compra metales preciosos en forma de lingotes y luego los tiene almacenados en una bóveda. Se trata de una invitación abierta al fraude. En una estafa importante, los estafadores simplemente se embolsaron millones de dólares en fondos para inversionistas y nunca compraron oro.

Swindles de stock — Esquemas de bomba y volcado

Los estafadores comercian acciones de una compañía (normalmente acciones baratas, menos de $5) a través de declaraciones falsas y engañosas al mercado. Por lo general, un pequeño grupo de personas informadas compra una acción antes de recomendarla a miles de inversionistas. Pueden afirmar que una empresa ha desarrollado una cura para el SIDA o está a punto de anunciar un gran negocio que hará que sus acciones dupliquen o tripliquen su valor. El resultado es un rápido repunte en el precio de las acciones seguido de una caída igualmente rápida. Los perpetradores que compraron las acciones se vendieron temprano cuando el precio alcanza su punto más alto con una enorme ganancia. La mayoría de los esquemas de bombeo y volcado recomiendan pequeñas empresas que son más volátiles, lo que facilita la manipulación de acciones porque hay poca o ninguna información disponible sobre la compañía. Después de bombear las acciones, los estafadores obtienen enormes ganancias al comercializar sus acciones baratas en el mercado. Las acciones restantes pueden llegar a ser invalentes.

Una variación reciente de este esquema es que los mensajes se dejan en los contestadores telefónicos engañando al destinatario de la llamada haciéndole creer que él o ella está escuchando accidentalmente un mensaje que le dice a un tercero sobre una" propina" sobre una acción. Lo mismo se está haciendo con los faxes que están destinados a aparecer como si hubieran sido enviados a la parte equivocada. Al parecer la gente cae en este truco, tal vez porque piensan que están recibiendo algo por nada.

Inversiones Internacionales Fosas

Con el fuerte desempeño de muchos mercados bursátiles extranjeros, muchos consumidores estadounidenses están invirtiendo algunos de sus fondos en el extranjero. Los estafadores han respondido ofreciendo estafas con un toque internacional. En un caso, el estafador desvelló a 400 inversionistas de $7 millones al prometer rendimientos del 30 al 40 por ciento de los certificados de depósito y otras inversiones a través de un banco en las Islas Marshall. De hecho, el banco existía solo en papel y su único funcionario era un encargado de una gasolinera de las Islas Marshall que recogía los cheques de los inversores y los enviaba por correo al estafador. Incluso cuando los inversionistas estadounidenses se ocupan de oportunidades legítimas de inversión en el extranjero, siguen siendo vulnerables a factores como la regulación floja o inexistente de protección a los inversionistas, las fluctuaciones monetarias, las oportunidades limitadas de perseguir agravios y la inestabilidad política en algunas naciones. Los inversionistas inteligentes tendrán extrema precaución antes de poner dinero en cualquier inversión extranjera.

Franquicias y oportunidades de negocio

El sueño de ser tu propio jefe es el principal atractivo de las franquicias y las oportunidades de negocio. Los estafadores se dan cuenta de que el deseo de muchos estadounidenses de poseer su propio negocio puede hacerlos menos cautelosos a la hora de evaluar franquicias y acuerdos de oportunidades de negocio. Dichas inversiones pueden promoverse con base en el miedo a perder un empleo o al malestar general por la situación económica.

Los anuncios de esquemas fraudulentos de oportunidades comerciales pueden aparecer en programas de televisión, periódicos y revistas de buena reputación. Los inversionistas asumen incorrectamente que debido a que el medio de comunicación es de buena reputación también lo son los anunciantes, sin darse cuenta de que es posible que el medio de comunicación no proyectar a sus anunciantes. Los anuncios de fraudes suelen ofrecer altos ingresos a la persona que invertirá lo suficiente para cubrir los costos individuales de puesta en marcha, que van desde los 50 dólares hasta varios miles de dólares. Las únicas personas que ganan dinero son los estafadores que reciben el dinero de inversión de puesta en marcha. Los anuncios fraudulentos de oportunidades de negocio frecuentemente atraen a personas que tienen pocas habilidades laborales y están desesperadas por dinero. Los ejemplos incluyen planes de trabajo en casa y cría de animales.

Productos de inversión no registrados

Los artistas evitan los requisitos de registro estatal para presentar productos tales como contratos de arrendamiento de teléfonos de pago y cajeros automáticos y otros contratos de inversión con la promesa de riesgo" limitado o" nulo y altos rendimientos.

Personas sin licencia que venden valores

Cualquier persona que venda valores sin una licencia de valores válida debe ser una bandera roja para los inversionistas. Pídele al vendedor que complete el Formulario de" Cheque Antes de Invertir. "

Evite el fraude de inversión en línea

La Oficina de la Fiscal General del Estado de Nueva York insta a los inversionistas ordinarios a tener cuidado al considerar las oportunidades de inversión anunciadas en línea y a tener en cuenta estos consejos para reconocer y evitar solicitudes fraudulentas en Internet.

• No le devuelvas dinero a alguien que no conoces
  • Probablemente sea una estafa, y probablemente nunca volverás a ver ese dinero.
     
• No comparta su información personal
  • Cualquiera que te pida los datos de tu cuenta bancaria o tu número de Seguro Social probablemente esté tratando de robar tu dinero, o incluso tu identidad.
     
• ¿El doble de su dinero? ¿Triplicar tu dinero? Más como robar tu dinero
  • No se dejen tentar por retornos descabelados, sobre todo cuando se prometen devoluciones dentro de semanas o meses.  Si suena demasiado bueno para ser verdad, probablemente lo sea.
     
• No crea en devoluciones “garantizadas”
  • Invertir implica riesgo, y los grandes rendimientos suelen conllevar grandes riesgos.  Incluso alguien que no esté fuera a robar tu dinero puede invertirlo en un producto financiero mucho más riesgoso de lo que te hicieron creer.
     
• No se enamore de “Debe invertir ahora”
  • No te presionen a tomar una decisión rápida.  Mejor aún, obtener una segunda opinión.  Muestre la publicación a un amigo o familiar de confianza para una revisión de la realidad.
     
• No invierta si no entiende
  • Los estafadores suelen afirmar utilizar estrategias complicadas que la persona promedio no puede entender.  Pero estos esquemas supuestamente complejos suelen ser bastante simples: tomarán tu dinero y correrán.
     
• ¿Honorarios? ¿Qué Honorarios?
  • Los promotores de inversión pueden olvidarse convenientemente de mencionar sus comisiones de gestión o sanciones por retiro anticipado.  No tengas miedo de hacer preguntas.
     
• No pagar por “Información Inside”
  • Un informante de Wall Street no va a compartir información valiosa con un extraño.

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