Cuentas de corretaje

Su Cuenta de Corretaje

El nuevo acuerdo de cuenta

Regla Uno: Sea completamente honesto al rellenar el nuevo formulario de cuenta. Su representante de cuenta no puede recomendarle adecuadamente una inversión adecuada a menos que entienda su panorama financiero y el nivel de riesgo que está dispuesto a aceptar.

Regla Dos: No firme el nuevo formulario de cuenta hasta que se complete, la información sea exacta, la entienda y esté dispuesto a aceptar los términos y condiciones que le impone. Tómate tu tiempo y haz preguntas. Lee la letra pequeña.

Regla Tres: Toma una copia de tu nuevo formulario de cuenta cuando te vayas. Es la base para determinar cuál es una inversión adecuada o apropiada para usted.

Si tu estrategia de inversión, nivel de ingresos o patrimonio neto cambia a lo largo de los años, asegúrate de actualizar tu formulario de cuenta y guardar copias de cada actualización.

Tipos de Cuentas

Si eres como la mayoría de los inversionistas, abrirás una cuenta en efectivo. Una cuenta de efectivo simplemente se refiere a un acuerdo que requiere que pague en su totalidad por cada compra de valores.

Alternativamente, abrir una cuenta de margen te permitirá pedir prestado dinero a la firma de corretaje para comprar valores y requerirá que pagues intereses sobre ese préstamo. Si compra valores con margen, recuerde que es responsable del saldo total pendiente del préstamo, aunque el valor de los valores baje. En un mercado fluctuante, esta es una posibilidad real.

Al firmar un acuerdo de margen, el corredor está autorizado a vender inmediatamente cualquier valor en su cuenta, sin previo aviso, para cubrir cualquier caída que resulte de una disminución en el valor de sus valores.

Tomar las decisiones correctas: autoridad discrecional

Tendrás que tomar una decisión muy importante en este punto, como quién tomará la decisión de inversión para tu cuenta. Ordinariamente, tomará sus propias decisiones de inversión a menos que le dé a su corredor autoridad discrecional para tomar la decisión por usted. La autoridad discrecional le permite a su corredor tomar decisiones de inversión basadas en su determinación de lo que mejor satisfará sus objetivos de inversión. Entonces tu broker lo hará sin consultarte sobre el precio o tipo de seguridad o cuándo comprar o vender.

Si decides darle al corredor autoridad discrecional para tu cuenta, debes hacerlo por escrito. Si das autoridad discrecional, es aún más importante que revises y entiendas tus estados de cuenta mensuales, para que sepas lo que has comprado y con qué frecuencia se realizan las inversiones. La autoridad discrecional podrá ser retirada en cualquier momento, y deberá hacerse por escrito.

No tome la decisión de autorizar la autoridad discrecional hasta que no haya dado el asunto con atención. Cuando renuncias al control de tu cuenta, puedes estar abriéndote a serios problemas. La autoridad discrecional sólo debe darse en situaciones muy especiales.
 

Cómo se manejan sus certificados de acciones.

Por lo general, tiene varias opciones sobre cómo se manejarán sus certificados de acciones:

1. Recibe un certificado hecho a tu nombre que muestre el número de acciones compradas. Este mismo certificado debe ser avalado y devuelto al corredor cuando venda las acciones.
2. Tener el certificado de acciones que se lleve a su nombre en las firmas de corretaje. Aunque en el certificado aún debe ser avalado antes de vender, esta opción elimina las preocupaciones de almacenamiento.
3. Haga que su corredor tenga el certificado de acciones a nombre de la calle. Este término se refiere a la firma de corretaje que cotiza como accionista de registro de la corporación en la que compró acciones, aunque usted, el cliente, es el propietario real. Todos los correos de la corporación, como los informes anuales y los materiales proxy, deben ser enviados a usted por el corredor, lo que puede retrasarlos; sin embargo, cuando vende las acciones, el proceso de transferencia es mucho más simple.

Recuerda:

• No haga su cheque de inversión pagadero al vendedor.
• No tome una decisión de inversión sobre un producto o una firma de corretaje basada únicamente en una solicitud telefónica o promoción de ventas.
• No presente ni deseche sus estados de cuenta o confirmaciones de transacciones sin antes leerlos a fondo y verificarlos para verificar su precisión.
• No invierta basándose en información" privilegiada,"" un nuevo desarrollo impresionante" o" un nuevo producto dinámico" sin investigar por usted mismo.
• No abandone su sentido común. Si te prometen, los rendimientos espectaculares, como" tu dinero se duplicarán en un año o menos," serán escépticos y harán preguntas.
   

Monitoreo de su cuenta

Hacer un registro

Desde el comienzo de su programa de inversión, mantenga registros precisos y completos. Inicie un archivo donde guarde su nuevo formulario de cuenta, toda la correspondencia, estados de cuenta y otros materiales que pertenecen a sus cuentas. También es una buena idea llevar un diario de todas las conversaciones con tu profesional de inversiones, especialmente las llamadas telefónicas. Anote la fecha, lugar y tema de la reunión o llamada telefónica. Si alguna vez tiene una disputa con su profesional de inversiones, tendrá un conjunto completo de registros que documenten su versión de la historia.

El Bloc de Notas para Inversores (en https://www.nasaa.org/wp-content/uploads/2011/08/Investor-Notepad.pdf) fue desarrollado como una herramienta para que los inversionistas realicen un seguimiento de las transacciones con sus corredores. Al rellenar el Bloc de notas al hablar con un corredor por teléfono o en persona, los inversionistas tienen una guía para los niños de preguntas que deben hacer antes de invertir. También puede aumentar sus posibilidades de prevalecer si surgiera alguna disputa con sus corredores.

El Bloc de Notas incita a los inversionistas a registrar información como, la fecha de la conversación, el nombre del corredor y el número de Depósito Central de Registro (CRD), la naturaleza de la inversión, cómo se describió, costo por acción, etc. Cada página debe formar parte del registro permanente del inversionista.]

Sus estados de cuenta son una clave importante para controlar sus inversiones. Revise sus estados de cuenta cuidadosamente tan pronto como los reciba.  Familiarízate con el formato, términos y códigos utilizados por tu profesional de inversiones. Revisa la sección de actividad de la cuenta para confirmar que contiene solo aquellas transacciones que hayas autorizado. Consulta la sección de tu estado de cuenta que refleje cualquier cambio o comisiones adeudadas a la cuenta. Si alguna vez hay alguna información en tu estado de cuenta que no entiendes o no estás de acuerdo, comunícate con tu profesional de inversiones de inmediato y obtén una explicación. Si tu profesional de inversiones no puede o no lo explica a tu satisfacción, comunícate con el gerente de la sucursal.

Haga un seguimiento cuando obtenga una carta de su firma de corretaje.

Estas pueden ser cartas de la firma de corretaje preguntando si tiene alguna inquietud sobre su cuenta. El escrito puede incluso indicar vagamente que ciertas circunstancias llevaron a la firma a escribirle. Por ejemplo, la carta puede señalar que tiene un número inusualmente alto de operaciones en un corto período de tiempo. Las empresas envían estas cartas cuando detectan actividad inusual (y posiblemente problemática) en una cuenta. Haga un seguimiento contactando al oficial de cumplimiento de la firma y pídale que le explique cualquier problema que se indique en la carta.
 

Las reglas que su corredor debe seguir

Si bien la gran mayoría de los profesionales de la inversión nunca son acusados de fraude o abuso, hay algunos que incurren en mala conducta. Aquí hay algunas consideraciones importantes a tener en cuenta al revisar las transacciones que tiene con su profesional de inversiones.

• Los corredores deben seguir lo que se llama la" regla de" conocer a su cliente. Se requiere que se cercioren de que las inversiones que te recomiendan" coincidan con" tus metas financieras y la cantidad de riesgo apropiada para ti. Su corredor no puede recomendar una inversión que no sea adecuada para usted.
• Los corredores están obligados por ley a obtener su permiso antes de operar en su cuenta. A menos que les hayas dado discreción sobre tu cuenta, las operaciones realizadas sin tu permiso no están autorizadas. El comercio no autorizado es ilegal y no debe ser tolerado.
• Su corredor está obligado a ser veraz y completo al presentarle oportunidades de inversión. Un ejemplo de lo que los reguladores llaman tergiversación es si su corredor le dice que invertir en una nueva emisión de acciones es tan" seguro como un CD. "
• La gran mayoría de los profesionales de inversiones ganan comisiones cuando compran y venden inversiones en nombre de sus clientes. Si su corredor comercia excesivamente en su cuenta para beneficio personal, en lugar de en su nombre, podría tener un reclamo válido contra ese corredor por batir.

• Aunque es raro, la situación potencialmente más devastadora que puede experimentar un inversor es  span=""> real por un corredor o profesional financiero.

Comisiones y churning

A la mayoría de los vendedores de valores se les paga por comisión, lo que no es una práctica fraudulenta. El potencial de fraude existe, sin embargo, cuando el sustento de un corredor se basa en vender inversiones a clientes. Si las ganancias de un corredor se basan en comisiones de ventas, cuanto más compra y venta haga un corredor por cada cliente, mayores son sus ingresos.

El pago de los vendedores no se basa en su capacidad de obtener ganancias para los clientes; se basa en su capacidad de vender. Cuidado con las ventas de fin de mes, lo que puede indicar que el corredor está tratando de abarrotar sus propios ingresos mensuales a expensas de sus metas.

Por ejemplo, si se le recomendó un fondo mutuo en abril, y en julio su corredor recomienda otro fondo para reemplazar el original, esto podría considerarse una rotación a menos que algún cambio drástico en el mercado justificara la transferencia.  Los fondos mutuos se consideran inversiones a largo plazo y no deben ser" reemplazados" en cuestión de meses.

Si te sientes incómodo con tu firma de corretaje o vendedor, o tienes razones para sentir que estás siendo presionado de alguna manera, cambia tu cuenta a otro vendedor o firma. Recuerda, es tu futuro financiero el que está en juego, no el de ellos.

Declaración de Derechos de los Inversionistas

Cuando inviertes, tienes derecho a:

• Pide información sobre la persona que maneja tu cuenta y la propia firma.
• Información completa sobre los riesgos, obligaciones y costos de cualquier inversión.
• Recomendaciones consistentes con sus necesidades financieras y objetivos de inversión.
• Copias de todos los formularios y acuerdos de cuentas cumplimentados.
• Estados de cuenta que sean precisos y comprensibles.
• Entender los términos y condiciones de las transacciones que emprenda.
• Obtenga acceso a sus fondos de manera oportuna y reciba información sobre cualquier restricción o limitación de acceso.
• Discuta los problemas de cuenta con el gerente de sucursal o departamento de cumplimiento de la firma y reciba atención rápida y consideración de sus inquietudes.
• Información completa sobre comisiones, cargos por ventas, penalizaciones, cargos de mantenimiento o servicio, y tarifas de transacciones o redención.
• Hacer una solicitud de la Ley de Libertad de Información a la Oficina de la Fiscal General del Estado de Nueva York utilizando el Formulario FOIL en línea para verificar el historial laboral y disciplinario de un vendedor de valores y la empresa del vendedor; y averiguar si se permite la venta de la inversión.
• Presentar una Queja
   

Recursos adicionales