Deuda médica

Estas son diferentes de las tarjetas de crédito "normales". Las tarjetas de crédito médicas generalmente solo pueden usar para pagar servicios, productos o dispositivos médicos. Si una tarjeta de crédito puede usar para pagar tanto bienes y servicios médicos como no médicos, puede que no sea una tarjeta de crédito médica. La deuda cargada a tarjetas de crédito médicas se considera deuda médica y recibe protecciones legales que la deuda no médica no tiene. 

Este es un tipo de préstamo personal que solo se emplea para cubrir gastos sanitarios. No puede emplear para bienes y servicios no médicos. La deuda de préstamos médicos se considera deuda médica y recibe protecciones legales que la deuda no médica no tiene.

Se trata de deudas cargadas a una tarjeta de crédito médica; un préstamo médico; o facturas por servicios, productos o dispositivos sanitarios proporcionados a un consumidor por un hospital, proveedor sanitario o servicio de ambulancia certificado por el estado de Nueva York.

Si pagas servicios sanitarios, productos, dispositivos o servicios de ambulancia con una tarjeta de crédito normal, esa deuda no se considera deuda médica. Estos gastos médicos pueden ser reportados a agencias de crédito con otras deudas en una tarjeta de crédito normal y pueden aparecer en tu reporte de crédito.

Esto puede emplear para pagar tanto servicios y productos médicos como no médicos. Si empleas este tipo de tarjeta de crédito para pagar servicios, productos o dispositivos médicos, esa deuda puede no considerar deuda médica y puede que no reciba la protección legal que obtiene.

Entre ellos se encuentran médicos, asistentes médicos, dentistas, quiroprácticos, fisioterapeutas y terapeutas ocupacionales, y ciertos profesionales titulados de salud mental.

Una cantidad específica de dinero cargada a una tarjeta de crédito queda en pausa temporal. Esta retención permite al proveedor cerciorar de que tienes fondos suficientes para pagar el servicio. 

Estos son servicios sanitarios razonables y necesarios para prevenir, diagnosticar o tratar una condición, enfermedad o lesión. Los proveedores sanitarios emplean la evidencia médica para determinar la necesidad médica, pero las compañías de seguros y otros pagadores revisan los servicios para decidir si califican como necesidad médica bajo su plan de beneficios.

Una tarjeta de crédito médica se emplea únicamente para pagar servicios, productos o dispositivos médicos. Si tu cargo es aprobado, la compañía de la tarjeta de crédito médica pagará a tu proveedor. Entonces eres responsable de devolver el dinero a la compañía de la tarjeta de crédito médica, de forma similar a como pagas los cargos en una tarjeta de crédito normal.

Las tarjetas de crédito médicas suelen ofrecer tasas de interés promocionales. Pero si atrasas un pago o no pagas a tiempo, la tasa de interés puede aumentar significativamente y serás responsable tanto del importe original de la deuda como de los intereses.

Un préstamo médico es un tipo de préstamo personal que puedes emplear para financiar servicios sanitarios. Pagas el préstamo realizando pagos mensuales fijos que incluyen intereses. La duración del préstamo varía y tu tasa de interés dependerá de tu puntaje crediticio.

Sí ─ pero, si depositas tu deuda por servicios sanitarios en una tarjeta de crédito, incluso cuando crees que es una tarjeta médica, puede que tengas menos protecciones relacionadas con cómo se puede reportar la deuda por gastos médicos. También podrías empeorar tu puntaje crediticio. Inflúe más sobre cómo las agencias de reportes de crédito informan de tu deuda médica bajo la FMDRA.

En lugar de usar una tarjeta de crédito, puede que te convenga más negociar una factura más baja, aplicar un plan de pagos para un hospital o un proveedor, o aplicar ayuda financiera para el hospital. Estos planes de pago normalmente no cobran comisiones y suelen tener tasas de interés más bajas. Si no estás seguro de si tu tarjeta de crédito es médica o normal, pregunta a tu compañía antes de usar la tarjeta.

Sí. Pero no tienes las mismas protecciones que tendrías si usases una tarjeta de crédito médica o una tarjeta de crédito "normal". Esto se debe a que una tarjeta de débito toma dinero directamente de tu cuenta y no genera deuda. Muchas de las protecciones legales para las tarjetas médicas y las tarjetas de crédito "normales" son para la deuda derivada del pago de servicios sanitarios.

No. Un profesional sanitario o un hospital —o cualquiera que trabaje con ellos— puede darte una solicitud. Además, pueden responder a tus preguntas sobre la solicitud. Pero no pueden ayudarte a completar la solicitud. Esto te protege de la presión para que rellenes una solicitud que beneficiará al proveedor sanitario o al hospital, pero aumentará tu deuda.

Si esto ocurre, el proveedor de atención sanitaria o el hospital violó la ley de Nueva York. Llama a nuestra línea de ayuda al 1-800-771-7755 o presenta una queja online.

Si buscas un servicio médico que no es médicamente necesario, el hospital o el proveedor sanitario pueden exigirte que obtengas la preautorización de la tarjeta de crédito o que tengas una tarjeta de crédito registrada antes del tratamiento. Por ejemplo, un hospital o médico podría aplicar la preautorización o una tarjeta registrada para un procedimiento estético electivo , como la liposucción. Además, los hospitales y los proveedores de atención sanitaria pueden pedirte que pongas voluntariamente una tarjeta de crédito registrada para servicios médicos que no son médicamente necesarios, así como para servicios médicos que sí lo son.

Si esto ocurre, el proveedor de atención sanitaria o el hospital violó la ley de Nueva York. Llama a nuestra línea de ayuda al 1-800-771-7755 o presenta una queja online.

Cada vez que emplees una tarjeta de crédito para pagar servicios médicos en un hospital u otro proveedor sanitario, el proveedor debe hacer todo lo siguiente:

• El proveedor debe notificarte que las facturas médicas pagadas con una tarjeta de crédito normal no se consideran deuda médica, y que pierdes las protecciones federales y estatales para la deuda médica al usar una tarjeta de crédito normal.
• Debes decirte que perderás las protecciones que impiden que los proveedores sanitarios aplicar embargos salariales o embargos sobre propiedades, o reporten deudas médicas a las agencias de crédito. Debes decirte que también perderás protecciones que limitan la tasa de interés sobre deudas de consumo impagadas y sentencias al dos por ciento.

Entonces debes reconocer que recibiste ambos Notificaciones.

El proveedor sanitario o el hospital infringió la ley de Nueva York. Llama a nuestra línea de ayuda al 1-800-771-7755 o presenta una queja online.

Si crees que un hospital o proveedor sanitario actuó ilegalmente contigo cuando aplicar o empleaste una tarjeta de crédito o un préstamo médico para pagar servicios médicos, llama a nuestra línea de ayuda al 1-800-771-7755 o presenta una queja en línea.

Por tarjeta de crédito normal, nos referimos a una tarjeta polivalente que no está especializada en productos y servicios médicos. Si empleas este tipo de tarjeta para pagar servicios, productos o dispositivos sanitarios, la compañía de la tarjeta de crédito puede informar de esa deuda a las agencias de reportes de consumidores. Las agencias de reportes de consumidores pueden incluir esa deuda en tu reporte de crédito. La deuda ya no se considera deuda médica bajo la FMDRA, aunque sea de un hospital, profesional sanitario o servicio de ambulancia.

A diferencia de las tarjetas de crédito multiusos convencionales, las tarjetas médicas se ofrecen específicamente para el pago de servicios, productos o dispositivos médicos.

Si cargas facturas por servicios, productos o dispositivos sanitarios a este tipo de tarjeta de crédito, estas facturas se consideran deuda médica según la FMDRA. Las agencias de reportes de consumidores tienen prohibido reportar esa deuda.

Pero ten cuidado: Si una tarjeta puede usar para artículos no relacionados con la salud (aunque se llame tarjeta de "salud" o "bienestar"), los cargos por gastos no médicos no califican como deuda médica bajo la FMDRA. Por ejemplo, podrías usar una tarjeta así para pagar servicios veterinarios o un producto no médico en una farmacia. Las compañías de tarjetas de crédito pueden no considerar ninguna de las deudas que se depositan en esas tarjetas como deuda médica. Las compañías de tarjetas de crédito podrían entonces informar de todos los cargos, incluidos los médicos, a las agencias de reportes crediticios.

Si no estás seguro de si la compañía de tarjetas de crédito de una tarjeta de salud o bienestar informa de deudas médicas, pregunta antes de aplicar la tarjeta de crédito.

Disputa cualquier deuda médica reportada incorrectamente ante la agencia de reportes de consumidores. La deuda reportada incorrectamente se considera nula según la FMDRA. La agencia de notificación debería eliminarlo de tu reporte de crédito.

Sí, puedes. La FMDRA generalmente no impide que hospitales, profesionales sanitarios y proveedores de servicios de ambulancia — ni sus cobradores de deudas — te reclamen por una deuda médica. Sin embargo, si reportaron tu deuda médica a una agencia de reportes de consumidores, entonces puedes argumentar que la deuda médica fue declarada incorrectamente.

Los cobradores pueden demandarte para recuperar su dinero por deudas médicas, así como por otros tipos de deudas. Si el juez o el tribunal deciden a su favor, pueden embargar tu salario, recaudar o retirar dinero de tu cuenta bancaria, o poner un gravamen sobre tu vivienda. Esto significa que las compañías de tarjetas de crédito pueden, mediante una sentencia judicial, embargar tu salario o imponer un gravamen sobre tu vivienda. 

Por el contrario, si debes la deuda médica a un hospital o profesional sanitario, no pueden embargarte el salario ni poner un embargo sobre tu residencia principal. Ejemplos de profesionales sanitarios que entran en esta categoría: médicos, asistentes médicos, dentistas, quiroprácticos, fisioterapeutas y terapeutas ocupacionales, y ciertos profesionales licenciados en salud mental. 

Además, algunas otras instalaciones autorizadas por el Departamento de Salud del Estado de Nueva York no pueden embargar tu salario ni poner un gravamen sobre tu residencia principal. Entre ellas se encuentran: 

• Clínicas de salud independientes (también conocidas como centros de diagnóstico y tratamiento)
• Centros de rehabilitación
• Centros de cirugía ambulatoria
• Ciertas clínicas dentales
• Ancianatos

Estos profesionales sanitarios y proveedores médicos aún pueden demandarte y obtener un embargo bancario para retirar dinero de tu cuenta bancaria.