Préstamos estudiantiles

Pago de préstamos estudiantiles y alivio de deudas: nuestra guía para neoyorquinos

Si obtuvo préstamos para pagar su educación, está en buena compañía: más de 40 millones de estadounidenses tienen préstamos estudiantiles pendientes. Muchas personas tienen dificultades para realizar los pagos. Pero la deuda estudiantil no tiene por qué controlar tu vida. Obtén más información sobre los muchos recursos que pueden ayudarte a navegar por tus préstamos estudiantiles. Encuentre la ruta de pago adecuada para usted. 

Para obtener más información sobre la administración de préstamos estudiantiles, consulte estos recursos de otras agencias y organizaciones:  

• Departamento de Educación de los Estados Unidos (ED): La Oficina de Ayuda Federal para Estudiantes (FSA, por sus siglas en inglés) es una oficina del Departamento de Educación que proporciona información y recursos sobre préstamos estudiantiles.
  • Centro de información de la FSA, 1-880-4FED-AID (1-880-433-3243), TDD 1-800-730-8913
• Oficina de Protección Financiera al Consumidor de Estados Unidos : Información general sobre préstamos estudiantiles, incluido el reembolso del préstamo.
• Corporación de Servicios de Educación Superior del Estado de Nueva York: La agencia de ayuda financiera para estudiantes de educación superior de Nueva York, HESC, procesa solicitudes de subvenciones, becas y préstamos, y otorga paquetes de ayuda financiera a los neoyorquinos. 
• Asistencia al Prestatario de Préstamos Estudiantiles: Este recurso es proporcionado por el Centro Nacional de Derecho del Consumidor.
• Programa de Asistencia al Consumidor de Deudas Educativas (EDCAP, por sus siglas en inglés): EDCAP proporciona información y recursos gratuitos sobre préstamos estudiantiles para los prestatarios de Nueva York, incluido asesoramiento personalizado gratuito.

Conceptos básicos de los préstamos estudiantiles

Es importante que entiendas los conceptos básicos de tus préstamos. A continuación, te presentamos una introducción a la terminología clave y a hacer preguntas que te ayudarán a navegar por tus préstamos estudiantiles. 

Con frecuencia hacemos referencia al Proyecto de Asistente del Consumidor de Deuda Educativa (EDCAP, por sus siglas en inglés), una organización sin fines de lucro que proporciona recursos y orientación gratuitos a los neoyorquinos con deudas estudiantiles. 

Términos clave que debe conocer

La Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés) ofrece una lista de términos clave de préstamos estudiantiles.

La diferencia entre los préstamos federales y los préstamos privados

La mayor parte de la deuda de préstamos estudiantiles en los Estados Unidos proviene de préstamos federales. Estos préstamos son emitidos por el gobierno federal y administrados por empresas que tienen contratos con el gobierno. 

Los préstamos privados son emitidos y administrados por entidades no afiliadas al gobierno federal, como bancos, cooperativas de crédito u organizaciones estatales. 

Los préstamos federales y privados tienen algunas diferencias importantes. Por ejemplo:

• Los préstamos federales se otorgan con una tasa de interés fija, mientras que los préstamos privados pueden tener tasas de interés variables, lo que significa que la tasa de interés cambiará con el tiempo. 
• Ciertas opciones de pago o condonación están disponibles solo para préstamos federales. 
• Los préstamos privados generalmente tienen tasas de interés más altas que los préstamos federales. 
• Los préstamos privados generalmente requieren que el prestatario tenga un cofirmante. 

El Sistema Nacional de Datos de Préstamos Estudiantiles (NSLDS, por sus siglas en inglés) enumera todos sus préstamos federales; No enumera los préstamos privados. Para averiguar si un préstamo es federal o privado, inicie sesión en el sitio web de NSLDS con su credencial FSA ID. 

Si su préstamo no figura en NSLDS, lo más probable es que sea un préstamo privado. Hay algunas excepciones: Algunos prestatarios han informado que los préstamos Perkins, un tipo de préstamo federal administrado por la institución educativa del prestatario, no figuran en el NSLDS. No existe una base de datos central como NSLDS para obtener información sobre préstamos estudiantiles privados.  

La información que ofrecemos aquí se refiere principalmente a los préstamos federales. Si tiene preguntas sobre préstamos privados, incluyendo cómo hacer que el pago sea más asequible, lea recursos como la página de EDCAP sobre cómo administrar préstamos estudiantiles privados, o comuníquese con la entidad administradora de sus préstamos.   

Muchos tipos de préstamos federales

Los préstamos estudiantiles pueden parecer complicados y confusos porque hay muchos tipos diferentes de préstamos federales. Algunos planes de pago están disponibles para ciertos tipos de préstamos, pero no para otros. Además, los diferentes tipos de préstamos pueden tener diferentes plazos de pago. Para aumentar la confusión, es posible que tenga diferentes obligaciones y oportunidades si es un cofirmante o si ha solicitado préstamos como padre de un estudiante. 

Es importante saber qué tipos de préstamos federales tiene para que pueda obtener información completa y tomar decisiones informadas sobre cómo navegar sus préstamos. Si no sabe qué tipo de préstamos tiene, comuníquese con su administrador o con el Centro de Información de la FSA al 1-800-433-3243. 

Comunicaciones de su administrador

Es probable que la entidad administradora de sus préstamos se comunique con usted en su mayor parte o en su totalidad por correo. Abra de inmediato y lea completamente cualquier comunicación impresa que reciba de la entidad administradora de sus préstamos estudiantiles: Es posible que haya información importante y urgente en su interior. Algunos administradores se comunicarán con usted por correo electrónico, teléfono o mensaje de texto, pero lo harán solo si usted acepta recibir comunicaciones electrónicas. 

Si recibes alguna comunicación sobre tus préstamos estudiantiles de un remitente que no reconoces, lee la comunicación con mucha atención, ¡podría ser una estafa! Los estafadores de alivio de deudas de terceros se han aprovechado de la confusión en torno al regreso al pago de 2023. Muchos prestatarios informan haber recibido cartas de compañías que resultan ser estafadores. Para obtener más información sobre las estafas de alivio de deudas de terceros, consulte estafas de préstamos estudiantiles.

Reintegro de préstamos estudiantiles

Pagar sus préstamos estudiantiles puede ser abrumador, pero hay muchos caminos diferentes a través del pago. Aprenda cuál podría ser el adecuado para usted. Aquí, ofrecemos información sobre las opciones de pago de préstamos federales y recursos para ayudarlo a navegar el proceso. 

Con frecuencia hacemos referencia al Proyecto de Asistente del Consumidor de Deuda Educativa (EDCAP, por sus siglas en inglés), una organización sin fines de lucro que proporciona recursos y orientación gratuitos a los neoyorquinos con deudas estudiantiles. 

Resumen de las opciones de pago de préstamos federales

Puedes elegir un plan de pago para tus préstamos estudiantiles. Los planes tienen muchas características diferentes, así que piense detenidamente en lo que tiene más sentido para usted y sus finanzas. Si sus circunstancias cambian después de iniciar el pago, tiene derecho a cambiar a un plan de pago diferente (aunque es posible que algunos planes no estén disponibles para usted). 

Hay dos tipos de planes federales de pago de préstamos estudiantiles: 

• Planes de pago definido por los ingresos (IDR, por sus siglas en inglés), en los que sus ingresos afectan el cálculo de su pago mensual.
• Planes tradicionales, en los que su pago mensual está determinado solo por el monto de la deuda y el plazo de pago.

Los planes IDR suelen tener pagos mensuales más bajos, pero tardan más en pagarse. Los planes tradicionales a menudo (pero no siempre) ofrecen pagos mensuales más altos pero plazos de pago más cortos. 

En esta página, ofrecemos información sobre diferentes tipos de planes IDR y planes tradicionales. 

Para obtener una visión general de cómo se comparan los planes IDR con los planes tradicionales, consulte la página de la FSA en Planes de pago o use el método Simulador de préstamos para ver cuáles podrían ser sus pagos en diferentes planes. También puede visitar la página de EDCAP en Opciones de planes de pago.

De forma predeterminada, los administradores de préstamos inscribirán a los prestatarios en el Plan de Pago Básico (consulte la sección Planes de pago tradicionales en esta página para obtener más información).  

Planes de pago definido por los ingresos (IDR, por sus siglas en inglés)  

Un plan IDR basa el monto del pago mensual de su préstamo estudiantil en sus ingresos y el tamaño de su familia. Los montos de los pagos mensuales son generalmente un porcentaje de sus ingresos discrecionales (la diferencia entre sus ingresos y la pauta de pobreza para su situación). Cada año, debe actualizar sus ingresos y el tamaño de su familia a través de un proceso llamado "recertificación". Al final del período de pago de su plan IDR, se condona cualquier saldo restante que no haya pagado. Para obtener más información sobre el perdón, visite nuestra sección sobre Condonación de préstamos estudiantiles.

Los planes IDR incluyen:

• Ahorrar en una educación valiosa (SAVE): SAVE, el plan IDR más reciente, ofrece a la mayoría de los prestatarios (pero no a todos) los pagos mensuales más bajos posibles. Este plan incluye un beneficio de interés que evita que el capital crezca. Además, a partir de febrero de 2024, si está en SAVE y originalmente pidió prestado menos de $12,000, sus préstamos podrían ser condonados después de tan solo 10 años de pago. Visite la FSA Página GUARDAR para obtener más información y presentar una solicitud. 
• Pay As You Earn (PAYE): Este plan está disponible solo para un cierto subconjunto de prestatarios. No estará disponible para nuevos participantes a partir de julio de 2024.
• Pago Basado en los Ingresos (IBR, por sus siglas en inglés): Este plan ofrece pagos mensuales más altos que SAVE para la mayoría (pero no todos) los prestatarios. El IBR incluye un tope de pago mensual: Los prestatarios con el IBR nunca pagarán más cada mes de lo que pagarían en el Plan de Pago Básico.
• Pago contingente a los ingresos (ICR): Este plan no incluye un límite mensual: Su pago mensual en ICR puede ser más alto que el pago mensual estándar en un plazo de 10 años. ICR puede ser atractivo si desea reducir el saldo de su préstamo rápidamente.

Para obtener información más detallada sobre el IDR: 

• Consulte a la FSA Página de Planes de Pago Definido por los Ingresos. 
• Utilice el método de EDCAP comparar planes IDR para ver en qué se diferencian los planes IDR. 
• Es importante usar números concretos cuando trate de decidir qué plan es el adecuado para usted: Llame al Centro de Información de la FSA (1-880-4FED-AID (433-3243), TDD 1-800-730-8913) para averiguar cuál sería el monto de su pago en cada plan. 
• También puede programar una cita con EDCAP para una sesión de consejería gratuita para discutir sus opciones.

Planes de pago tradicionales

Los planes de pago tradicionales (también llamados planes de pago de pago fijo) no tienen en cuenta sus ingresos. Estos planes basan el monto de su pago mensual en la cantidad que debe, su tasa de interés y un período de tiempo fijo para el pago. Los administradores de préstamos administran internamente los planes de pago tradicionales. No tiene que solicitar un plan de pago tradicional de la misma manera que lo haría con un plan IDR.

Los planes de pago tradicionales incluyen:

• Plan de Pago Estándar: Este plan es el plan de pago más básico para la mayoría de los préstamos federales. El pago se calcula en un plazo de 10 años (o un plazo más largo, si selecciona este plan después de consolidar préstamos) y una tasa de interés fija. Para obtener más información, visite la página web de la FSA Página del Plan de Pago Básico.
• Plan de Pago Gradual: Los pagos mensuales son inicialmente bajos y luego aumentan cada dos años. Al principio de este plan, sus pagos serían más bajos que en el Plan Estándar, pero serían más altos al final del plazo de pago. Este plan es más beneficioso si actualmente tiene bajos ingresos, pero espera que sus ingresos aumenten constantemente con el tiempo. Para obtener más información, visite la página web de la FSA Página del Plan de Pago Gradual.
• Plan de Pago Extendido: Este plan tiene un plazo de pago más largo pero pagos mensuales más bajos. Para obtener más información, visite la página web de la FSA Página del Plan de Pago Extendido.

Para comparar estos planes, consulte la página de la FSA en Planes de pago de pago fijo o de EDCAP Herramienta Comparar Planes Tradicionales.

Consolidación de préstamos

La consolidación de préstamos significa obtener un nuevo préstamo para pagar otros préstamos preexistentes. Después de la consolidación, sus préstamos anteriores se pagan en su totalidad y usted es responsable de realizar los pagos de su nuevo préstamo.

Hay muchos beneficios y desventajas de consolidar sus préstamos federales. Obtenga más información en la página de FSA sobre Consolidación de préstamos estudiantiles y la amplia gama de datos de EDCAP Guía de consolidación. Al considerar la consolidación, le instamos a que se comunique con una organización como FSA o EDCAP para analizar los detalles de sus préstamos.

Siempre es gratis consolidar préstamos federales a través del ED. ¡Desconfíe de las "oportunidades" de consolidación o refinanciamiento de préstamos privados! Muchas empresas privadas alientan a los prestatarios a utilizar servicios privados costosos, tales como:

• Alivio de la deuda de terceros. Algunos prestatarios reciben cartas, llamadas telefónicas, correos electrónicos o mensajes de texto en los que se ofrecen consolidar préstamos a través del gobierno federal por una tarifa elevada. Estos servicios son estafas: grupos de terceros no afiliados al gobierno federal cobran grandes tarifas por hacer algo que el gobierno hará de forma gratuita.
• Consolidación o refinanciación privada. Algunos programas privados de consolidación o refinanciamiento son estafas que atraen a los prestatarios con pagos mensuales bajos, solo para luego aumentar las tasas de interés y los pagos, a veces drásticamente. Otros programas pueden ofrecer términos atractivos para ciertos prestatarios, pero si consolida préstamos federales en préstamos privados , podría perder oportunidades de condonación o cancelación de préstamos. Si está considerando la consolidación o refinanciación de préstamos privados, investigue cuidadosamente si perderá ciertos beneficios. Considere la posibilidad de ponerse en contacto con la FSA o la EDCAP para analizar su situación.

Para obtener más información sobre posibles estafas, consulte Estafas de préstamos estudiantiles.

Posponer el pago de préstamos estudiantiles

Si está experimentando dificultades financieras a corto plazo, es posible que desee posponer los pagos del préstamo por un corto tiempo. Tiene dos opciones: aplazamiento y aplazamiento. Estas podrían ser buenas opciones si tiene dificultades para pagar sus préstamos debido a una circunstancia temporal. Por ejemplo, si está inscrito en la escuela, presta servicio activo en el ejército o en el Cuerpo de Paz, o enfrenta un corto período de desempleo, el aplazamiento podría ser útil. Algunas de estas circunstancias, pero no todas, también podrían calificar para la indulgencia.

Si bien el aplazamiento y el aplazamiento de pagos son tipos de pausas en sus préstamos, tienen diferentes requisitos de calificación y diferentes resultados según sus préstamos y circunstancias específicas. Tenga en cuenta que los intereses continuarán acumulándose en la mayoría de las circunstancias y para la mayoría de los tipos de préstamos. Además, es probable que los meses pasados en aplazamiento o indulgencia no cuenten para el recuento de pagos de IDR o PSLF. Debido a la complejidad de los problemas involucrados, le recomendamos encarecidamente que se comunique con FSA (1-880-4FED-AID (433-3243), TDD 1-800-730-8913) o EDCAP para analizar sus opciones al considerar el aplazamiento o la indulgencia. 

Para obtener más información sobre este tema, visite la página de EDCAP sobre Posponer el pago de préstamos estudiantiles. Visite el sitio web de la FSA para obtener más información sobre los requisitos de elegibilidad para préstamos estudiantiles federales dilación y paciencia. 

Tenga en cuenta que las opciones de aplazamiento y aplazamiento de pagos en virtud de los préstamos estudiantiles privados son determinadas por la entidad administradora de los préstamos, no por el gobierno federal. Si tienes un préstamo estudiantil privado y te preocupa hacer pagos, comunícate con tu administrador lo antes posible para analizar tus opciones. 

Condonación de préstamos estudiantiles

Es posible que pueda obtener la condonación parcial o total de sus préstamos a través de programas estatales y federales. 

Los términos "condonación", "cancelación" y "descarga" tienen diferentes significados, pero los tres generalmente significan que el saldo de la deuda de su préstamo se borra después de ciertos eventos calificados. En esta página web: 

• La condonación se refiere a los programas basados en el empleo (como la condonación de préstamos por servicio público)
• La baja se refiere a eventos fuera de su control (como el cierre de su escuela). Para obtener más información sobre la condonación, consulte nuestra sección sobre la condonación de préstamos estudiantiles.

En esta página web, puede obtener información sobre la condonación de pagos definidos por los ingresos, la condonación de préstamos por servicio público, la condonación de préstamos para maestros y los programas estatales de condonación de préstamos.

Con frecuencia hacemos referencia a EDCAP, una organización sin fines de lucro que proporciona recursos gratuitos y orientación a los neoyorquinos con deudas estudiantiles.

El gobierno federal avanza en la condonación de préstamos

En 2022, el presidente Biden propuso condonar $10,000 de deuda estudiantil para cada prestatario ($20,000 para los prestatarios que recibieron becas Pell) para todos los prestatarios por debajo de ciertos umbrales de ingresos. Sin embargo, la Corte Suprema de los Estados Unidos bloqueó el avance de este plan. 

Desde entonces, el gobierno ha encontrado otras formas de ayudar a los prestatarios a administrar su deuda estudiantil. Por ejemplo, en febrero de 2024, el gobierno condonó 1.200 millones de dólares en préstamos para casi 153.000 prestatarios. Cada uno de estos prestatarios inicialmente pidió prestados $12,000 o menos, realizó pagos regulares durante al menos 10 años y estaba inscrito en el plan Saving on a Valuable Education (SAVE). Lea más sobre este y los esfuerzos anteriores para condonar préstamos (contenido archivado). 

Condonación a través del pago basado en los ingresos

Con todos los planes de pago definido por los ingresos (IDR, por sus siglas en inglés), el saldo restante de su préstamo se condona si sus préstamos federales para estudiantes no se pagan en su totalidad al final del período de pago (ya sea 20 o 25 años). Debe hacer 20 o 25 años de pagos mensuales regulares para calificar para la condonación (240 o 300 pagos calificados). Sin embargo, la condonación de IDR solo se aplica a ciertos tipos de préstamos. 

El Departamento de Educación de los Estados Unidos (ED, por sus siglas en inglés) está trabajando para ampliar la condonación de IDR a tantos prestatarios como sea posible. Por ejemplo, si está en el plan SAVE, inicialmente pidió prestado menos de $12,000 y ha realizado pagos durante al menos 10 años, podría calificar para la condonación de inmediato, a partir del verano de 2024.

Obtenga más información sobre la condonación de IDR en la Oficina de Ayuda Federal para Estudiantes Página de condonación de IDR o póngase en contacto con EDCAP.

Además, los pagos realizados en préstamos que anteriormente no calificaban para la condonación de IDR podrían contarse si los prestatarios toman medidas para consolidar sus préstamos e inscribirse en un plan IDR. Para obtener más información, consulte la sección siguiente sobre el ajuste de la cuenta IDR.

Ajuste de la cuenta IDR

En abril de 2022, el gobierno anunció un programa llamado ajuste de la cuenta IDR. Bajo este programa, el ED acreditará su cuenta por cualquier tiempo dedicado al reembolso, incluso si usted no estaba en un plan IDR en ese momento. Bajo ciertas circunstancias, el ED también acreditará su cuenta por el tiempo pasado en aplazamiento y indulgencia.

El ajuste de la cuenta IDR es más beneficioso si tiene préstamos con diferentes plazos de pago (por ejemplo, préstamos de pregrado y posgrado) o préstamos que anteriormente no calificaban para la condonación, como los préstamos Perkins, de Asistencia para la Educación para la Salud (HEAL) y Federal para la Educación Familiar (FFEL). Estos no son Préstamos Directos federales. En el pasado, los pagos realizados sobre estos préstamos no contaban para la condonación de IDR o PSLF. Sin embargo, si tiene alguno de estos préstamos y los consolida en un Préstamo Federal del Direct Loan Program antes de la fecha límite del 30 de junio de 2024 y solicita un plan IDR, el ED aplicará automáticamente el Ajuste de la cuenta IDR a su cuenta de pagos. Luego, recibirá crédito por cada pago mensual calificado realizado durante la vigencia de los préstamos.

Por ejemplo:

• Betty Borrower obtuvo un préstamo FFEL en 1998 y realizó pagos mensuales regulares de ese préstamo y de sus otros préstamos federales durante los siguientes 24 años.
• En enero de 2024, Betty se enteró del ajuste de la cuenta IDR. Betty solicitó y recibió una consolidación de préstamos. En lugar de un préstamo FFEL y otros préstamos federales, Betty ahora tiene un Préstamo Directo consolidado.
• Betty considera sus opciones de IDR y selecciona el plan SAVE.
• Cuando el ajuste de la cuenta IDR se aplique a la cuenta de Betty a finales de 2024, demostrará que ya ha realizado al menos 20 años de pagos elegibles. ¡Eso significa que el saldo restante del préstamo de Betty será perdonado automáticamente!

El ajuste de la cuenta IDR se aplica a los planes IDR que requieren 240 o 300 pagos calificados, así como al PSLF, que solo requiere 120 pagos calificados.

Para algunos prestatarios, el ajuste de la cuenta IDR los acercará años más a la condonación de préstamos o resultará en la condonación inmediata de sus préstamos. Pero, para obtener este beneficio, los prestatarios con préstamos que de otro modo no calificarían deben solicitar la consolidación de préstamos antes del 30 de junio de 2024.

Para obtener más información sobre el ajuste de la cuenta IDR, visite la página web de la FSA Página de ajuste de la cuenta IDR o de EDCAP Guía de consolidación de préstamos. 

Condonación de préstamos por servicio público

Condonación de Préstamos de Servicio Público (PSLF, por sus siglas en inglés) proporciona condonación de préstamos si ha realizado 120 pagos calificados de sus préstamos federales mientras trabajaba en el servicio público. Los puestos calificados incluyen puestos en el gobierno federal, estatal y local, así como trabajos en organizaciones sin fines de lucro con sede en los EE. UU. 

El PSLF está disponible solo si tiene un plan IDR o el Plan de Pago Básico a 10 años, y solo está disponible para ciertos tipos de préstamos. Además, de vez en cuando debe certificar que su empleo califica.

Para obtener información más detallada sobre el PSLF, consulte la información de la FSA PSLF o los recursos de EDCAP en obtener la Condonación de Préstamos por Servicio Público.

En 2024, el gobierno ofrece un breve período durante el cual puede recibir crédito para la condonación del PSLF de los pagos que realizó y que, de otro modo, no calificarían. Consulte la siguiente sección sobre el ajuste de la cuenta IDR para obtener más información.

Para obtener información más detallada sobre planes específicos, visite los recursos de esta página. Para comparar estos planes, consulte la página de la FSA en Planes de pago de pago fijo o de EDCAP Herramienta Comparar Planes Tradicionales.

Condonación de préstamos para maestros

Bajo el programa de Condonación de Préstamos para Maestros (TLF, por sus siglas en inglés), si enseña a tiempo completo durante cinco años académicos completos y consecutivos en una escuela o agencia de servicios educativos de bajos ingresos, y cumple con ciertos otros requisitos, podría ser elegible para hasta $17,500 de condonación de préstamos. Para obtener más información sobre TLF, consulte la FSA Página de Condonación de Préstamos para Maestros. 

Condonación de préstamos Perkins

Un préstamo Perkins es emitido por el gobierno federal, pero es atendido por su institución educativa. Hay un tipo específico de condonación de préstamos disponible si usted tiene un préstamo Perkins y trabaja en ciertas industrias o tiene ciertas características. Consulte a la FSA Página de cancelación y condonación de préstamos Perkins federales para obtener más información. 

Tenga en cuenta que, si consolida un préstamo Perkins en otros préstamos federales, ya no será elegible para la condonación específica de los préstamos Perkins. Sin embargo, el préstamo consolidado podría calificar para otros tipos de condonación, como la condonación de IDR o PSLF.

Programas de condonación de préstamos del estado de Nueva York

El estado de Nueva York ofrece ciertos programas de condonación de préstamos que otorgan premios si usted tiene ciertos tipos de empleo calificado. Estos incluyen trabajadores sociales, agricultores, maestros y abogados en ciertos puestos de servicio público. 

Tenga en cuenta que, si bien estos programas se describen como "condonación de préstamos", en realidad son premios que recibe para permitirle pagar los saldos de sus propios préstamos. Por favor, consulte la Corporación de Servicios de Educación Superior del Estado de Nueva York Página de condonación de préstamos del estado de Nueva York para obtener más información. 

Descarga de préstamos estudiantiles

Varios programas federales ofrecen caminos para la condonación de préstamos. Los términos "condonación", "cancelación" y "descarga" tienen algunas diferencias, pero los tres generalmente significan que el saldo de la deuda de su préstamo se borra después de ciertos eventos calificados: 

• La condonación generalmente se refiere a programas basados en el empleo (como la Condonación de Préstamos por Servicio Público).
• Descargar Se refiere a eventos fuera de su control (como el cierre de su escuela). 

Para obtener más información sobre la condonación, consulte nuestra sección de condonación de préstamos estudiantiles.

Para obtener una lista completa de los programas de condonación y cancelación de préstamos federales, visite la página web de la FSA. Condonación de préstamos estudiantiles página.

Nuestra página ofrece información sobre algunas de las bases para la condonación de préstamos estudiantiles federales. 

Para obtener más información sobre cómo cancelar préstamos estudiantiles privados, comuníquese con la entidad administradora de sus préstamos.

En nuestro sitio web, con frecuencia hacemos referencia al Proyecto de Asistente del Consumidor de Deuda Educativa (EDCAP), una organización sin fines de lucro que proporciona recursos y orientación gratuitos a los neoyorquinos con deudas estudiantiles.

Alta por incapacidad total y permanente

Si queda total y permanentemente discapacitado, puede calificar para la condonación de un préstamo estudiantil federal. La baja por incapacidad total y permanente requiere documentación del Departamento de Asuntos de Veteranos de EE. UU., la Administración del Seguro Social o un profesional médico autorizado. Para obtener más información, visite la página web de la FSA Página de alta por incapacidad total y permanente o de EDCAP Página de elegibilidad para el alta por discapacidad.

Baja por escuela cerrada

Es posible que califique para una condonación de la deuda por cierre de la institución educativa si su institución educativa cerró mientras usted estaba inscrito. También podría calificar bajo otras circunstancias específicas, como si se cerró durante su licencia de ausencia aprobada, o si se retiró de la escuela y la escuela cerró dentro de los 180 días posteriores a su retiro. Si cumple con los requisitos de elegibilidad, su administrador debe enviarle automáticamente una solicitud para una condonación de la deuda por cierre de la institución educativa.

Para obtener más información, visite la página web de la FSA Página de alta de la escuela cerrada.

Baja después de haber sido engañado por la escuela

Es posible que califique para que se le condonen todos o algunos de sus préstamos si su institución educativa participó en Ciertos tipos de mala conducta relacionados con la realización del préstamo, Certificó un préstamo para el que no era elegibleo No se devolvieron los fondos no pagados al gobierno federal. 

Descarga de falsificación

Si un préstamo se hizo de manera fraudulenta a su nombre porque su firma fue falsificada o su información personal fue utilizada sin su permiso, usted podría ser elegible para una condonación de préstamo federal. Ver FSA's Página de descarga de falsificación para obtener más información.  

Exoneración en caso de quiebra

Para obtener más información sobre cómo solicitar la condonación de un préstamo estudiantil federal en caso de bancarrota, visite la página web de la FSA Página de descarga en bancarrota.  

Estafas de préstamos estudiantiles

Muchos prestatarios de préstamos estudiantiles reciben cartas, llamadas telefónicas, correos electrónicos o mensajes de texto en los que se les ofrece alivio de la deuda, consolidación de préstamos u otros servicios relacionados con los préstamos estudiantiles, por un precio. Recuerde que una compañía de alivio de deudas de préstamos estudiantiles no puede hacer nada que usted no pueda hacer por sí mismo, de forma gratuita. Algunas compañías pueden hacer ofertas legítimas, pero muchas de las que prometen alivio son estafadores que buscan robar el dinero que tanto le costó ganar. 

Con frecuencia hacemos referencia a EDCAP, una organización sin fines de lucro que proporciona recursos gratuitos y orientación a los neoyorquinos con deudas estudiantiles. 

Estafas de alivio de deudas de terceros

Esta es una estafa cada vez más común. Los estafadores, que a menudo se hacen llamar compañías de "procesamiento de documentos" o "alivio de deudas", se comunican con usted y le ofrecen consolidación de préstamos por una tarifa inicial (a menudo $799 o $999) y un pago mensual recurrente. Las empresas de procesamiento de documentos a menudo se hacen pasar por representantes del Departamento de Educación (ED), pero en realidad están cobrando enormes tarifas por un proceso que podría hacer en línea de forma gratuita. La compañía cobra una tarifa inicial escandalosa, así como pagos mensuales regulares, mientras que sus préstamos estudiantiles no se pagan. 

Refinanciación privada

Si recibe ofertas de refinanciamiento privado que suenan demasiado buenas para ser verdad, ¡probablemente lo sean! Algunos prestatarios reciben ofertas que anuncian pagos mensuales bajos y tasas de interés bajas. Pero muchas compañías privadas de refinanciamiento aumentan las tasas de interés y los pagos con el tiempo, a veces drásticamente. Una vez que sus préstamos federales se han consolidado en préstamos privados, es muy difícil o imposible obtener las muchas protecciones y beneficios disponibles para los prestatarios estudiantiles a través del Departamento de Educación. Si recibe ofertas de refinanciamiento privado, lea los términos y condiciones con mucho cuidado, e incluso haga una investigación externa sobre la compañía que hace la oferta. Si necesitas ayuda, puedes ponerte en contacto con ED o  EDCAP para discutir su situación. 

Señales de una estafa

Esté atento a las siguientes señales de alerta que podrían indicar una estafa de préstamos estudiantiles:

• Recibe una carta, una llamada telefónica, un correo electrónico o un mensaje de texto con una oferta que no solicitó.
• La oferta promete la condonación inmediata del préstamo o la cancelación de la deuda.
• La oferta promete tasas de interés muy bajas.
• Tiene que pagar una tarifa por adelantado antes de que la compañía haga algo para ayudarlo.
• La empresa cobra cuotas mensuales recurrentes por sus servicios.
• La persona que se pone en contacto contigo crea una sensación de urgencia o hace que parezca que tienes que actuar de inmediato para conseguir un buen trato.
• La persona solicita información personal altamente confidencial, como su número de Seguro Social o su número de identificación FSA o contraseña.
• La persona afirma que puede negociar una tasa especial para usted en sus préstamos estudiantiles federales.
• La persona lo presiona para que firme una "autorización de terceros" o un "poder notarial".
• La empresa utiliza un nombre o logotipo que hace que parezca que es una agencia federal o está asociada con el gobierno federal, pero no parece que trabaje para el gobierno.

Si encuentra alguno de estos signos de estafa, Presentar una queja con la Oficina de la Fiscal General del Estado de Nueva York.

Consejos rápidos

Estos son algunos consejos que te ayudarán a protegerte de las estafas:

• Nunca revele información personal, como su número de Seguro Social, número de identificación FSA o contraseña, o cualquier otra información confidencial, a menos que usted haya iniciado la llamada telefónica y esté completamente seguro de que llamó al número de teléfono correcto.
• Muchos estafadores fingen estar afiliados a la disfunción eréctil: 
  • Algunos estafadores usan imágenes del sello del ED en materiales escritos o enviados por correo electrónico. 
  • Las personas que llaman por estafa pueden afirmar que trabajan para el Departamento de Educación o que están afiliadas a él.
  • Si tiene alguna duda sobre la autenticidad de una carta, correo electrónico o llamada telefónica que dice ser del ED, llame al Centro de Información de la FSA (1-880-4FED-AID (1-890-433-3243), TDD 1-800-730-8913) para hablar con alguien sobre sus inquietudes.
• Algunos prestatarios informan que los estafadores ya conocen información confidencial sobre ellos. Es posible que los estafadores obtuvieran esta información a través de violaciones de datos en bancos, agencias de informes crediticios y otras instituciones. Recuerde que el hecho de que la persona que llama conozca parte de su información no significa que la persona que llama trabaje para el Departamento de Emergencias. Si tiene alguna duda, cuelgue y llame directamente al Departamento de Emergencias. 
• Si recibe una oferta de una empresa de procesamiento de documentos, busque la empresa en línea: puede incluir palabras clave como "estafa" o "queja". A menudo, estas búsquedas producirán alertas de las fuerzas del orden o quejas de otros prestatarios que han sido víctimas de estafas. 

Si crees que te han estafado

Puede realizar cualquiera de las siguientes acciones:

• Comunícate con la Oficina de la Fiscal General del Estado de Nueva York:
  • Presentar una queja en línea. 
  • Llámanos al 1-800-771-7755. 
• Hacer un fraude informe a la Comisión Federal de Comercio de EE. UU.