Préstamos e hipotecas

Estafas de préstamos con cargo por adelanto

Con el rápido desarrollo de la tecnología, nuestra sociedad se está acercando cada vez más a una economía sin papel. Esto hace que el crédito personal sea más importante en nuestra vida diaria. Desafortunadamente, mantener un buen crédito puede ser difícil.

Peor aún, los estafadores han encontrado la manera de llegar a aquellos consumidores particularmente vulnerables, como aquellos con problemas crediticios o sin historial crediticio en absoluto, los desempleados, e incluso aquellos consumidores en emergencias que tienen una necesidad inmediata de efectivo.

Las estafas —préstamos con cargo por adelantamiento— suelen “garantizar” o representar una “alta probabilidad de éxito” que pueden concertar un préstamo o crédito para un consumidor, independientemente del historial crediticio del consumidor.

Las estafas difieren de las ofertas de crédito legítimas de una manera importante: requieren pagos por adelantado, antes de que se identifique al prestamista y se complete la solicitud.

Tenga en cuenta que las estafas de préstamos con cargo por adelantamiento a menudo se anuncian en medios de comunicación reconocidos, su periódico o estación de radio local, o en anuncios de televisión por cable. Esto, sin embargo, no garantiza la legitimidad de la empresa ni de su oferta.

Si tiene más preguntas sobre préstamos con cargo por adelantamiento u otras ofertas de crédito, comuníquese con nuestra oficina al 1-800-771-7755 leer más en este sitio web.

No pagues por una promesa. Es ilegal que las empresas que hacen negocios por teléfono te prometan un préstamo y te pidan que lo pagues antes de que entreguen.

Los honorarios por adelantado de un préstamo son ilegales. Ignora cualquier oferta que te garantice un préstamo por una cuota pagada por adelantado. Los prestamistas legítimos nunca garantizan ni dicen que recibirá un préstamo antes de aplicar, especialmente si tiene un historial crediticio dañado o ningún registro crediticio en absoluto.

¡Cuida esas tarifas! La ley estatal limita la tarifa total que un corredor de préstamos puede evaluar (después de la aprobación del préstamo) al 0.5% de un préstamo no hipotecario. Si alguien intenta cobrarle más, repórtelo a nuestra oficina.

Nunca proporcione su tarjeta de crédito, números de cuenta bancaria o número de Seguro Social, ya sea por teléfono, por correo electrónico o por cualquier otro medio, a menos que esté familiarizado con la empresa y sepa por qué es necesaria la información.

Si no tienes la oferta en la mano —o confirmada por escrito— y te piden que pagues, ¡no la hagas! ¡Es fraude y es ilegal!

Si tiene problemas de crédito o deuda o inquietudes sobre sus finanzas personales, es posible que desee comunicarse con su agencia local de asesoría crediticia sin fines de lucro para obtener ayuda. Comuníquese con la Fundación Nacional para el Crédito al Consumidor al 1-800-388-2227 o nfcc.org.

Si está buscando ayuda para pagar deudas, asegúrese de confirmar que su asesor de crédito sin fines de lucro tiene licencia para proporcionar servicios de planificación presupuestaria en Nueva York visitando dfs.ny.gov.

Ayuda para propietarios

Si tiene dificultades para hacer los pagos de su hipoteca o está en ejecución hipotecaria, no está solo y puede obtener ayuda. A continuación te presentamos algunos pasos importantes que puedes tomar para protegerte.
 

Comunícate con tu prestamista o prestador

Si corre el riesgo de una ejecución hipotecaria, comuníquese con su prestamista o administrador de préstamos de inmediato. Pueden ayudarlo a explorar posibles soluciones para protegerse a sí mismo y a su familia. Visite el sitio web del gobierno federal para obtener una lista de los administradores y su información de contacto.
 

Póngase en contacto con un consejero de vivienda

Un asesor de vivienda sin fines de lucro puede ayudarlo a negociar una solución o encontrar servicios legales locales. Un consejero puede ser capaz de proporcionar la asistencia que tanto necesita a bajo costo o sin costo alguno. Encuentre un consejero de vivienda en su área.

También puede comunicarse con el Programa de Protección de Propietarios de Vivienda (HOPP) de Nueva York, que conecta a los neoyorquinos con asesores de vivienda y servicios legales sin costo alguno. Llame a la línea directa de HOPP al 1-855-466-3456 o visite homeownerhelpny.com.

Si vive en la ciudad de Nueva York, también puede obtener ayuda comunicándose con el Centro de Vecindarios de la Ciudad de Nueva York (CNYCN) al 646-786-0888 o llamando al 311. CNYCN coordina los servicios de prevención e intervención de ejecuciones hipotecarias en la ciudad de Nueva York.

Si es propietario de una vivienda, también puede comunicarse con la línea directa nacional Hope NOW para obtener asistencia al 1-888-995-HOPE (4673).

Busque asistencia legal

Si se enfrenta a una ejecución hipotecaria y necesita asistencia legal inmediata, llame al Programa de Referencia de Abogados del Colegio de Abogados del Estado de Nueva York al 1-800-342-3661 o visite su sitio web de referencia para localizar a un abogado en su área. Si no puede pagar un abogado y está buscando proveedores de servicios legales gratuitos en su área, visite el sitio web de Law Help.  

Préstamo depredador

"Préstamos depredadores" significa ciertas prácticas desleales y engañosas utilizadas por comerciantes sin escrúpulos en préstamos hipotecarios y finanzas al consumo.

Estos comerciantes suelen apuntar a consumidores de bajos ingresos, minorías y adultos mayores, quienes creen que tienen poco crédito o poco acceso a las líneas de crédito tradicionales. Presionan a sus objetivos para que acepten préstamos de alto costo, a menudo garantizados por una hipoteca sobre su vivienda, que les proporcionan poco o ningún beneficio financiero.

Si ha sido víctima de estas prácticas, puede tener derecho a un alivio bajo las leyes estatales y federales. Nuestra oficina investiga denuncias de prácticas predatorias de préstamos. En su caso, iniciaremos litigios para hacer cumplir la ley.

Además, nuestra oficina ha desarrollado los siguientes consejos para ayudarle a evitar ser víctima de prácticas de préstamo depredadoras. Si cree que ya ha sido defraudado por un prestamista poco ético, comuníquese con nuestra oficina al 1-800-771-7755.

Cómo protegerse y proteger sus finanzas

• Desconfíe de los préstamos ofrecidos a través de ventas puerta a puerta o solicitaciones de telemarketing.
• Cuidado con las ofertas hechas por las empresas constructoras para obtener acceso a préstamos de alto costo en conjunto con servicios de construcción.
• Desconfíe de los prestamistas o corredores que garantizan la aprobación de préstamos independientemente de su historial crediticio o calificación.
• ¡Compra alrededor!  Las tasas de interés y las comisiones varían ampliamente. No asuma que no calificará para un préstamo de un prestamista tradicional. Esos préstamos pueden ser menos costosos que los préstamos “subprime”.
• Desconfía de cualquiera que te presiones para que actúes antes de que estés listo.
• Lea atentamente la solicitud de préstamo completa antes de firmar. Asegúrate de que no haya espacios en blanco.
• Asegúrese de haber recibido, leído y entendido todos los documentos de divulgación requeridos antes de cerrar. Al cierre, asegúrate de que los términos del préstamo no hayan cambiado de lo que te dijeron antes y que no veas comisiones inesperadas.
• ¡Consulta a un abogado antes de firmar cualquier cosa!
• Pregunta por comisiones y puntos antes de solicitar un préstamo. ¡La tasa de interés no es el único plazo importante de un préstamo!
• Si estás considerando un préstamo con una tasa de interés variable, asegúrate de entender qué condiciones afectarán un cambio en tu tasa, y la cantidad en que tu tasa puede fluctuar.
• Ten cuidado con los términos ocultos, como multas por prepago y pagos en globo.
• Asegúrate de que realmente puedas pagar los pagos mensuales. Como regla general, los expertos financieros suelen recomendar que los pagos hipotecarios no sean superiores al 28% de su ingreso mensual bruto. Comuníquese con una agencia de asesoría crediticia sin fines de lucro para obtener ayuda para determinar si puede pagar su préstamo.
• Asegúrese de que el prestamista y el corredor con el que está tratando tengan licencia del Departamento de Servicios Financieros (DFS) del Estado de Nueva York. Comuníquese con DFS al 1-800-342-3736.

Prácticas comunes de préstamo depredador:

• Desprendido de equidad: El prestamista realiza un préstamo basado en la equidad de la vivienda del consumidor, independientemente de que el consumidor tenga la capacidad de realizar pagos. Si no puede realizar pagos, el consumidor puede perder la vivienda a través de un procedimiento de ejecución hipotecaria.
• Volteo de préstamos: Un consumidor está teniendo dificultades para hacer pagos de un préstamo actual. El prestamista refinancia el préstamo existente con un nuevo préstamo a largo plazo y de alto costo. Cada vez que el prestamista “voltea” el préstamo existente de esta manera, el propietario debe pagar puntos y tarifas variadas.
• Empaque: El prestamista proporciona un préstamo que contiene cargos por servicios que el consumidor no solicita ni necesita. El consumidor a menudo se ve obligado a comprar un seguro de crédito.
• Ocultando el globo: El prestamista parece proporcionar un préstamo a baja tasa que requiere bajos pagos mensuales. Al cierre, el consumidor se entera de que el préstamo es un préstamo globo a corto plazo que tendrá que refinanciarse dentro de unos años.
• Discriminación: El prestamista cobra a un consumidor minoritario más de lo que cobraría a un consumidor no minoritario comparable.