Información sobre empresas de alivio de deuda estudiantil

Muchos consumidores tienen préstamos federales para estudiantes emitidos por el Departamento de Educación de los Estados Unidos (“DOE”).   El DOE ofrece diversos programas para ayudar a los consumidores con respecto a sus préstamos federales para estudiantes.  Los consumidores pueden solicitar estos programas ellos mismos de forma gratuita. 

Varias empresas solicitan a los consumidores con préstamos federales para estudiantes que les ofrecen ayuda para solicitar estos programas del DOE.  Estas empresas de alivio de la deuda de préstamos estudiantiles suelen cobrar a los consumidores más de $1,000 por sus servicios y en muchos casos requieren que los consumidores paguen sus grandes tarifas al celebrar un acuerdo de financiamiento para sacar un préstamo de una compañía de financiamiento.

Información sobre el acuerdo con los demandados de Equitable Acceptance Corporation y Debt Resolve

El 20 de septiembre de 2018, el Fiscal General de Nueva York presentó una demanda contra varias compañías de alivio de deuda de préstamos estudiantiles, su compañía de financiamiento y dos individuos que estaban a cargo de varias de las compañías. La demanda alega que estas compañías e individuos anuncian, comercializan, ofrecen vender, vender y financiar servicios de alivio de la deuda estudiantil de manera fraudulenta, engañosa e ilegal a miles de consumidores en todo el país, incluidos los neoyorquinos. Los demandados prometieron ayudar a los prestatarios a solicitar varios programas ofrecidos por el DOE con respecto a los préstamos estudiantiles federales de los prestatarios, los cuales, como se explicó anteriormente, los prestatarios pueden hacer ellos mismos de forma gratuita. Los demandados generalmente cobraban a los consumidores más de $1,000 por sus servicios y, en la mayoría de los casos, exigían que los consumidores pagaran sus grandes honorarios mediante la celebración de un acuerdo de financiamiento para obtener un préstamo de la compañía financiera demandada, Equitable Acceptance Corporation ("Equitable").

Los otros acusados de entidades nombradas fueron: Debt Resolve, Inc.; Hutton Ventures, LLC; Progress Adventures, LLC; Progress Adventures Group, LLC; Student Adventures Group, LLC; Student Adventures Group, LLC; Student Adventures Team, LLC; Student Loan Care, LLC; y Student Loan Support LLC.

El 12 de agosto de 2019, el Tribunal aprobó una Orden de Consentimiento y una Sentencia ('Orden de Consentimiento Equitativo') acordada por Equitable y el Fiscal General de Nueva York. La Orden de Consentimiento Equitativo puso fin a la demanda contra Equitable. El 25 de junio de 2020, el Tribunal aprobó una segunda Orden de Consentimiento y Sentencia ("Orden de Consentimiento para la Resolución de Deudas") acordada por todos los demandados restantes, excepto Hutton Ventures, LLC, que puso fin a la demanda en su contra.  El 30 de marzo de 2021, el Tribunal aprobó una sentencia en rebeldía contra Hutton Ventures, LLC.

Es posible que haya recibido un aviso por correo de Equitable en septiembre de 2019. Consulte a continuación las respuestas a algunas preguntas frecuentes.

1. ¿Quién es Equitable?
   Equitable es una empresa que proporciona financiamiento (es decir, préstamos) para la compra de servicios de alivio de la deuda de préstamos estudiantiles comprados a otras empresas. En otras palabras, Equitable le prestó dinero para que pudiera pagarle a otra compañía para que le brindara servicios de alivio de deudas. Es posible que hayas visto el nombre de Equitable en tu estado de cuenta bancario, retirando dinero de tu cuenta cada mes para pagar el préstamo que tenías con ellos.
   
   Equitable no está afiliado al DOE y no es su administrador de préstamos estudiantiles. Los pagos a Equitable no pagaron sus préstamos estudiantiles.
    
2. ¿Cuáles son los términos de las dos Órdenes de Consentimiento?
   Algunos de los términos principales son:
   • Equitable y la resolución de la deuda Los demandados tienen permanentemente prohibido ofrecer servicios de alivio de la deuda estudiantil o proporcionar préstamos o financiamiento para cualquier servicio de alivio de la deuda a los consumidores de Nueva York, incluidos los servicios de alivio de la deuda estudiantil.
   • A partir del 12 de agosto de 2019, Equitable dejó de cobrar todas las deudas de los consumidores de Nueva York derivadas de la compra de servicios de alivio de la deuda de préstamos estudiantiles en Nueva York. Equitativa tampoco puede vender ni asignar esas deudas a nadie más para su cobro.
   • Para los consumidores relevantes de Nueva York, Equitable también debe tomar medidas para eliminar la deuda de los informes crediticios de los consumidores.
   • Equitativa debe pagar 225,000 dólares al Estado de Nueva York.  Los demandados de The Debt Resolve deben pagar $250,000 al Estado de Nueva York
      
3. Me llegó una carta por correo con un aviso que dice “Aviso de Acuerdo de Aceptación Equitativa de la Corporación con la Fiscalía General de Nueva York”. ¿Esta carta es real?
   Sí. Se requirió a Equitativa que le enviara la carta como parte de la Orden de Consentimiento Equitable.
    
4. La carta dice que no le debo más dinero Equitable. ¿Es esto cierto?
   Sí. Bajo la Orden de Consentimiento, Equitable “perdonará” o dejará de cobrar ninguna cantidad que usted hubiera adeudado en virtud de su contrato después del 12 de agosto de 2019. El dinero que adeudabas a Equitable es diferente a los montos que pagas a tu empresa de servicios por tus préstamos estudiantiles. Aún debes hacer pagos de tus préstamos estudiantiles.
    
5. No entiendo la parte del aviso donde dice que podría necesitar recertificar — ¿cómo sé si tengo que hacerlo y qué tengo que hacer?
   Es muy importante que entres si esta sección te aplica. Si necesitas recertificar depende del tipo de plan de reembolso en el que te encuentres actualmente. Solo necesita recertificar si actualmente se encuentra en un plan impulsado por los ingresos. Estos planes pueden denominarse comúnmente PAYE, REPAYE o IBR.
   • Si necesitas recertificar, necesitas recertificar cada año. El mes de tu recertificación está vinculado a la fecha en que ingresaste al plan. Debe volver a rectificar oportunamente su elegibilidad; de lo contrario, sus pagos mensuales probablemente subirán.
      
6. Fuentes útiles de más información sobre préstamos estudiantiles:
   Para determinar la identidad de su prestador de préstamos, inicie sesión en https://studentaid.gov/fsa-id/sign-in/landing< o llame o llame al 1-800-433-3243 (TDD: 1-800-730-8913). Tu serviciador puede decirte tu tipo de plan y si necesitas recertificar y cuándo.
   • Puede visitar el sitio web del Departamento de Educación de Estados Unidos para obtener información sobre cómo reembolsar sus préstamos estudiantiles (https://studentloans.gov/).
   • También puedes visitar el Proyecto de Asistencia al Prestatario de Préstamos Estudiantiles de NCLC (https://www.studentloanborrowerassistance.org/
   • o visite el NYAG “Guía de amortización de préstamos estudiantiles y alivio de la deuda para neoyorquinos”
      
7. ¿Me devolverán el dinero de los demandados Equitativos y Resolver Deuda? Si es así, ¿cuándo?
   La Orden de Consentimiento se aplica solo a los consumidores de Nueva York.
   • Si recibió un aviso por correo de Equitable sobre el acuerdo con la Fiscalía General de Nueva York, es posible que haya sido elegible para la restitución de los pagos de 225,000 dólares de Equitable y los demandados de resolución de deudas de $250,000 al estado de Nueva York. No necesitó hacer nada para ser elegible o reclamar esta restitución. Los cheques de restitución se enviaron por correo a los consumidores en septiembre de 2020.
      
8. ¿Las Órdenes de Consentimiento significan que no tengo que pagar mi préstamo estudiantil?
   No, aún tienes que pagar tu préstamo estudiantil. Las Órdenes de Consentimiento se referían al dinero que adeudabas Equitable por los servicios de alivio de la deuda que compraste de una compañía de servicios de alivio de deuda, no tu préstamo estudiantil real.