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Derechos de arrendamiento de vehículos motorizados

Comprar o arrendar un automóvil es una de las decisiones más importantes y costosas que puede enfrentar como consumidor. 

Nueva York fue el primer estado de la nación en exigir que los contratos de arrendamiento divulguen información completa. La Oficina de la Fiscal General del Estado de Nueva York y la Asociación de Concesionarios de Automóviles del Gran Nueva York (GNYADA, por sus siglas en inglés) apoyaron la aprobación de la ley para ayudarlo a usted y a otros consumidores a comprender mejor los términos del contrato de arrendamiento. A continuación, le explicamos algunos de sus principales derechos legales.

Arrendamiento de un vehículo

El propósito principal de la Ley de Arrendamiento Minorista de Vehículos Motorizados (MVRLA, por sus siglas en inglés) es garantizar que usted:

• puede comparar las ofertas de arrendamiento de los arrendadores competidores
• reciben un trato justo a lo largo de la transacción de arrendamiento

Compras para un contrato de arrendamiento

La ley de Nueva York hace que la búsqueda de un nuevo contrato de arrendamiento sea mucho más fácil debido a la información importante que cada contrato de arrendamiento debe revelarle. Estos son algunos elementos clave a tener en cuenta al considerar un contrato de arrendamiento:

Costo capitalizado: Esto debe ser comparable al precio de compra del vehículo arrendado. El costo capitalizado es la cantidad que usted (el arrendatario) y el concesionario o la compañía de arrendamiento (el arrendador) acuerdan al comienzo del contrato de arrendamiento para todos los artículos y servicios incluidos en el contrato de arrendamiento. Es comparable al precio de venta del vehículo más todos los bienes y servicios relacionados, como seguros, garantías, tarifas de registro e impuestos. Puede negociar el costo capitalizado.

Costo capitalizado ajustado: Este es el costo capitalizado menos cualquier pago inicial, reembolso del fabricante o asignación de intercambio. El costo capitalizado ajustado se utiliza para determinar el pago mensual del arrendamiento y la obligación de la terminación anticipada. El costo capitalizado ajustado es muy similar a la cantidad financiada en una venta a plazos.

Valor residual estimado: Este es el valor del vehículo al final del contrato de arrendamiento. Esta cantidad es proyectada por el concesionario o arrendador. Su opción de compra puede diferir.

El costo capitalizado ajustado y el valor residual determinan la parte de depreciación de sus pagos mensuales. Asegúrese de comparar el kilometraje anual en el que se basa el valor residual.

Contratos de arrendamiento indefinidos: Tenga cuidado con los contratos de arrendamiento que le hacen pagar la diferencia entre el valor estimado del vehículo cuando firmó el contrato de arrendamiento y el valor "realizado" o real cuando se devuelve el automóvil. ¡Te podrían cobrar mucho dinero!

Cargo adicional por cancelación anticipada: Un contrato de arrendamiento debe revelar este cargo para que usted sepa cuánto tiene que pagar por terminar un contrato de arrendamiento antes de tiempo. La cantidad máxima que el arrendador puede cobrarle por la rescisión anticipada incluye el saldo actuarial del arrendamiento (cuánto debe pagar por el resto del arrendamiento, calculado utilizando un método actuarial tradicional) más este cargo "adicional". Si un contrato de arrendamiento no revela un cargo adicional por terminación anticipada, el arrendador no puede cobrar más que el saldo actuarial del arrendamiento (aparte de los montos que usted debe).

Asegúrese de solicitar estos cargos cuando compre un contrato de arrendamiento. Tenga en cuenta estos montos divulgados cuando compare otros factores: pago mensual, cargos totales de arrendamiento, asignación de millaje, cargos por exceso de millaje, opción de compra y otras características clave.

Protecciones clave para el consumidor

La MVRLA de Nueva York proporciona importantes protecciones al consumidor antes y durante un contrato de arrendamiento, así como en la terminación del contrato de arrendamiento.

Protecciones antes de ingresar al contrato de arrendamiento

• A petición, el arrendador deberá proporcionarle un contrato de arrendamiento de muestra. El arrendador también debe publicar un letrero que indique que un contrato de arrendamiento de muestra está disponible a pedido.
• Si realiza un pago antes de firmar un contrato de arrendamiento, tiene derecho a un reembolso si su solicitud no es aprobada. Se aplican otras protecciones si el arrendador retiene su vehículo como intercambio mientras espera la ejecución del contrato de arrendamiento.
• El arrendador debe proporcionar un aviso por separado si usted es responsable de pagar cualquier monto de terminación anticipada (GAP) si su vehículo es robado, confiscado o dañado y declarado pérdida total por su compañía de seguros. La cobertura no incluye la confiscación del vehículo. El arrendador debe ofrecer protección contra brechas para cubrir esta posible responsabilidad. Para esta protección contra brechas, el arrendador puede cobrar su costo real más una tarifa administrativa máxima de $10, o proporcionar esta cobertura sin cargo adicional.

Protecciones durante el contrato de arrendamiento

• El formulario de arrendamiento impreso debe estar etiquetado como "contrato de arrendamiento", "contrato de arrendamiento minorista" o "contrato de arrendamiento de vehículos motorizados".
• El arrendador debe entregarle una copia del contrato de arrendamiento completamente completada y ejecutada cuando usted lo firme. Hasta que reciba su copia, tiene el derecho incondicional de cancelar el contrato de arrendamiento.
• Tiene un período de gracia de 10 días en todos los pagos mensuales antes de que el arrendador pueda cobrar un cargo por pago atrasado.
• Si no cumple con un pago mensual del contrato de arrendamiento y su contrato de arrendamiento se cancela porque su pago se retrasó, tiene derecho a restablecer el contrato de arrendamiento una vez durante el plazo del contrato de arrendamiento. El arrendador debe notificarle el monto necesario para restablecer el contrato de arrendamiento y darle al menos 25 días para restablecerlo.
• Si usted lo solicita, el arrendador debe proporcionar lo siguiente sin cargo: una contabilidad de los pagos que ha realizado, sus pagos restantes y un monto de liquidación anticipada.
• Usted tiene derecho a rescindir el contrato de arrendamiento en cualquier momento después del 50 por ciento del plazo de arrendamiento programado si ha pagado todos los pagos adeudados.
• El contrato de arrendamiento debe contener una definición de "desgaste excesivo y daños" que le informe de su obligación de devolver el vehículo en condiciones mecánicas y físicas adecuadas.

Límites en los cargos por cancelación anticipada

Si terminas el contrato de arrendamiento antes de tiempo, la ley limita la cantidad que el arrendador puede cobrarte. Los cargos por cancelación anticipada deben ser razonables. Sin embargo, cuanto antes termine su contrato de arrendamiento, más altos serán estos cargos:

• Si devuelve el vehículo antes del plazo completo del contrato de arrendamiento, es posible que el arrendador no le cobre por el exceso de kilometraje.
• El arrendador puede cobrarle solo por el desgaste excesivo y los daños. Si el arrendador realmente hace las reparaciones y aumenta el precio de venta del vehículo, esos cargos se le acreditan a usted.

En caso de rescisión anticipada, el arrendador puede cobrarle solo por:

• cualquier pago de arrendamiento atrasado
• cualquier otro monto adeudado (por ejemplo, multas de estacionamiento o impuestos sobre el uso)
• cualquier tarifa o impuesto impuesto por una autoridad fiscal gubernamental
• una tarifa de disposición razonable según lo establecido en el contrato de arrendamiento, o los costos reales de venta del vehículo
• cualquier cargo adicional por terminación anticipada razonablemente relacionado con el daño anticipado o real del arrendador. Esto debe revelarse en el contrato de arrendamiento
• cualquier diferencia entre el saldo actuarial del arrendamiento y el valor realizado del vehículo. El "saldo actuarial del arrendamiento" es la cantidad que usted paga para terminar el contrato de arrendamiento antes de tiempo. Se calcula utilizando un método actuarial tradicional, similar a cómo se calculan los saldos de liquidación anticipada para la mercancía comprada a plazos. El "valor realizado" es el precio de venta al por mayor, la oferta más alta en efectivo o el valor de tasación determinado por un tercero independiente acordado tanto por usted como por el arrendador. Dado que el valor realizado afecta su responsabilidad por terminación anticipada, tiene derecho a una tasación por parte de una parte independiente. Esa tasación es "vinculante", es decir, debe ser aceptada tanto por usted como por el arrendador. 

Protecciones en la terminación del contrato de arrendamiento

Si devuelve el vehículo al arrendador al finalizar el contrato de arrendamiento, se le puede cobrar por el desgaste excesivo y los daños solo en las siguientes circunstancias:

• El arrendador realmente repara el vehículo u obtiene una estimación de buena fe de los costos de reparación de un tasador autorizado.
• El arrendador debe proporcionarle una factura detallada por el desgaste excesivo y los daños y un aviso de su derecho a una segunda inspección del vehículo si no está de acuerdo con la factura.
• Tiene derecho a una segunda inspección a su cargo por parte de un tasador licenciado acordado por el arrendador.
• Si no está de acuerdo con el cargo del arrendador por desgaste excesivo y daños, puede someter la disputa a un arbitraje vinculante establecido por el Fiscal General. Para obtener más información, llame al 1-800-771-7755.

Disposiciones de penalización

Usted tiene un derecho privado de ejecución. La Oficina de la Fiscal General del Estado de Nueva York también tiene autoridad de aplicación civil. Si el arrendador no cumple con todos los requisitos del MVRLA, tiene derecho a recuperar las siguientes cantidades:

• cualquier daño real que haya sufrido
• además de los daños reales, una multa civil de $ 100 por cualquier violación de la MVRLA por parte del arrendador
• sus honorarios razonables de abogado
• Si no firma el contrato de arrendamiento y el arrendador no le devuelve cualquier pago que haya realizado en un plazo de 15 días, el doble del importe del pago no reembolsado a tiempo
• Si no firma el contrato de arrendamiento y el arrendador no devuelve su vehículo de cambio, el valor del vehículo más sus costos y gastos reales

Tus obligaciones

También tiene la obligación de cumplir con todos los términos del contrato en cualquier contrato de arrendamiento que firme. Estos incluyen, pero no se limitan a:

• Pago puntual de todos los pagos mensuales adeudados
• Todos los cambios de aceite y servicio recomendados por el fabricante
• uso del vehículo de conformidad con los términos del contrato de arrendamiento, y nunca con fines ilegales
• Pago puntual de todos los cargos legítimos del arrendador y gastos de transferencia (como cargos por pago atrasado, multas de estacionamiento no pagadas, tarifas de registro anuales), todos los cargos razonables por desgaste y daño excesivos, y cargos por exceso de kilometraje
• Mantenimiento del seguro de automóvil requerido según lo especificado en su contrato de arrendamiento

Liderazgo en protección al consumidor

La Ley de Arrendamiento Minorista de Vehículos Motorizados de Nueva York (MVRLA, por sus siglas en inglés) es una de las leyes más completas del país que protege a los consumidores que arriendan vehículos nuevos o usados. La Oficina de la Fiscal General del Estado de Nueva York y la Asociación de Concesionarios de Automóviles del Gran Nueva York (GNYADA, por sus siglas en inglés) se enorgullecen de sus esfuerzos para hacer que el arrendamiento sea más fácil de entender y más fácil de usar para los ciudadanos de Nueva York.