La procuradora general James obtiene más de $1 millón de Netspend por cobrar tarifas ilegales y engañar a los neoyorquinos

NUEVA YORK – La Procuradora General de Nueva York, Letitia James , obtuvo hoy más de $1 millón y reformas significativas de Ouro Global, Inc. (Ouro), propietaria de Netspend Corporation (Netspend), un proveedor de tarjetas de débito recargables y tarjetas de nómina. Una investigación de la Oficina del Procurador General (OAG, por sus siglas en inglés) encontró que Netspend violó numerosas leyes de protección al consumidor y perjudicó a decenas de miles de neoyorquinos predominantemente de bajos ingresos. Durante años, la compañía congeló ilegalmente las cuentas de sus clientes y entregó sus fondos, que deberían haber sido protegidos, a los cobradores de deudas. Netspend también cobró tarifas ilegales en sus tarjetas de débito y nómina que les costaron a los clientes cientos de miles de dólares, y operó un programa de adelanto de cheques de pago que cobraba a los clientes tasas de interés ilegalmente altas. Como parte del acuerdo, Netspend pagará más de $735,000 a decenas de miles de neoyorquinos que se vieron afectados y cambiará sus políticas para cumplir con las leyes de protección al consumidor de Nueva York. Netspend también pagará más de $350,000 en multas al estado.

"El gasto neto se aprovechó de decenas de miles de consumidores e incluso privó a los neoyorquinos vulnerables de sus beneficios ganados con tanto esfuerzo, como el Seguro Social", dijo la procuradora general James. "Este acuerdo devolverá cientos de miles de dólares a los neoyorquinos y asegurará que Netspend ponga fin a sus prácticas ilegales. No toleraré a ninguna compañía que trate de lucrar defraudando a los neoyorquinos, y continuaremos persiguiendo a cualquiera que viole nuestras leyes de protección al consumidor".

La investigación de la Procuraduría General encontró que Netspend violó las leyes estatales de protección al consumidor, particularmente aquellas destinadas a proteger a los neoyorquinos de bajos ingresos y aquellos que reciben beneficios como el Seguro Social y los beneficios para veteranos. Netspend operaba un programa de anticipo de cheques de pago, donde los trabajadores podían recibir pagos que supuestamente representaban adelantos sobre salarios futuros. Sin embargo, las tarifas de Netspend cobradas a los consumidores en este programa ascendieron a tasas de interés con costos anualizados sustanciales. Si bien la ley de Nueva York limita las tasas de interés anuales al 16 por ciento para los prestamistas sin licencia como Netspend y al 25 por ciento para los prestamistas con licencia, la investigación de la OAG descubrió más de 4,000 casos en los que a los consumidores se les cobró una tasa de interés anual efectiva de más del 300 por ciento. La investigación también reveló que la mayoría de estos enormes costos recayeron en los neoyorquinos que dependían del uso repetido del programa de adelanto de cheques de pago.

La investigación de la Procuraduría General también encontró que el gasto neto facilitó las violaciones de la Ley de Protección de Ingresos Exentos de Nueva York. Bajo esta ley, los beneficios estatales o federales, como los beneficios del Seguro Social, los beneficios para veteranos, el seguro de discapacidad y el seguro de desempleo, están protegidos de los cobradores de deudas hasta una cierta cantidad: $3,840 para los residentes de la ciudad de Nueva York, Long Island y el condado de Westchester, y $3,600 para todos los demás residentes de Nueva York. Netspend no cumplió con esta ley, congelando las cuentas de los clientes y permitiendo que los cobradores de deudas se apoderaran de los fondos de sus clientes, incluso cuando estaban por debajo del límite legal.

Por ejemplo, en enero de 2019, Netspend congeló la cuenta bancaria de un consumidor de Nueva York que contenía 1.008,52 dólares, un saldo sustancialmente por debajo del umbral legal. Cuando el consumidor se puso en contacto con Netspend y les informó de que la restricción de la cuenta era ilegal según la ley de Nueva York, Netspend respondió incorrectamente que la cuenta tenía que permanecer bloqueada durante un año "por orden judicial". El cliente tuvo que pagar más de $600 de la cuenta al cobrador de deudas para liberar los fondos restantes del congelamiento ilegal.

Netspend también engañó a sus clientes y cobró una amplia gama de tarifas ilegales. Los materiales de marketing de Netspend engañaron a los consumidores sobre las tarifas de los cajeros automáticos que se cobrarían al usar una tarjeta Netend, lo que hizo creer a sus clientes que podrían evitar todas las tarifas utilizando cajeros automáticos dentro de la red. En realidad, a los clientes se les cobraban tarifas en todas las transacciones en cajeros automáticos, lo que generaba millones de dólares en gastos netos. Netspend también cobró a sus clientes de tarjetas de nómina una amplia gama de tarifas ilegales después de que esas tarifas fueran prohibidas en Nueva York, incluidas las tarifas por consultar sobre el saldo de una cuenta en cajeros automáticos, tarifas por intentar transacciones en cajeros automáticos que fueron rechazadas, tarifas de cambio de divisas y más.

Como resultado del acuerdo, Netspend devolverá más de $735,000 a decenas de miles de neoyorquinos a quienes se les cobraron tarifas ilegales, se les entregaron fondos ilegalmente a cobradores de deudas o que pagaron tarifas por pagos anticipados de cheques de pago en violación de las leyes de Nueva York. A los consumidores que tienen cuentas de débito o nómina activas con Netspend se les acreditarán los montos de restitución, mientras que aquellos sin cuentas activas recibirán cheques por correo directamente de la compañía. El acuerdo de hoy también requiere que Netspend pague una multa de más de $350,000 al estado y cambie sus políticas para cumplir plenamente con las leyes de Nueva York.

La procuradora general James alienta a todos los consumidores a quienes se les han congelado ilegalmente sus cuentas bancarias o se les han entregado fondos ilegalmente a los acreedores a que informen sus experiencias a la Procuraduría General.

Este asunto está siendo manejado por el Fiscal General Adjunto Chris Filburn de la Oficina de Fraudes y Protección al Consumidor. La Oficina de Fraudes al Consumidor y Protección al Consumidor está dirigida por la Jefa de la Oficina Jane M. Azia y la Jefa Adjunta de la Oficina Laura J. Levine, y es parte de la División de Justicia Económica, que es supervisada por el Fiscal General Adjunto Chris D'Angelo y la Fiscal General Adjunta Primera Jennifer Levy.