La procuradora general James obtiene más de $700,000 de Pathward Bank para congelar ilegalmente cuentas bancarias y entregar fondos de consumidores a cobradores de deudas

NUEVA YORK – El Fiscal General de Nueva York Letitia James asegurado hoy más de $700,000 de Pathward, National Association (Pathward), un banco nacional anteriormente conocido como MetaBank, por congelar ilegalmente cuentas de clientes y transferir dinero ilegalmente a cobradores de deudas. Una investigación realizada por la Oficina del Procurador General (OAG, por sus siglas en inglés) descubrió que Pathward envió ilegalmente a los cobradores de deudas decenas de miles de dólares de las cuentas de los neoyorquinos y congeló las cuentas de cientos de clientes más de 1,400 veces. La ley de Nueva York prohíbe a los cobradores de deudas obtener fondos que incluyan ciertos beneficios del gobierno y evita que los bancos congelen las cuentas bancarias con salarios protegidos. La investigación de la Procuraduría General encontró que Pathward enviaba regularmente a los cobradores de deudas fondos que eran beneficios del gobierno o que deberían haber estado sujetos al umbral de salarios protegidos. Como resultado de este acuerdo, Pathward debe reembolsar a docenas de neoyorquinos en el Bronx, Manhattan, Brooklyn y Queens casi $80,000 y pagar $627,000 en multas.

"A los neoyorquinos vulnerables se les retiró dinero de sus cuentas bancarias la misma institución en la que confiaban para protegerlos", dijo la Procuradora General James. "Las acciones ilegales de Pathward privaron a los neoyorquinos de sus salarios duramente ganados y beneficios gubernamentales críticos. Mi oficina está reembolsando a los neoyorquinos por cada dólar que perdieron debido a las acciones ilegales de Pathward. Si algún neoyorquino sospecha que se está retirando dinero indebidamente de su cuenta bancaria, le animo a que se ponga en contacto con mi oficina inmediatamente".

Pathward es un banco autorizado a nivel nacional que emite tarjetas de débito, tarjetas prepagas, tarjetas de nómina y tarjetas de regalo, principalmente a través de administradores externos. Estos administradores externos comercializan tarjetas de débito recargables prepagas en línea o en tiendas minoristas, y Pathward emite esas tarjetas y retiene los fondos cargados en ellas. Una investigación de la Procuraduría General descubrió que, de 2016 a 2022, Pathward congeló ilegalmente más de 1.400 cuentas pertenecientes a neoyorquinos en violación de la Ley de Protección de Ingresos Exentos (EIPA) de Nueva York. La EIPA prohíbe a los bancos congelar las cuentas de los consumidores que incluyen ciertos beneficios del gobierno, como los beneficios del Seguro Social, los beneficios de los veteranos, el seguro de discapacidad y el seguro de desempleo, por un valor de hasta $3,425. La EIPA también prohíbe a los bancos congelar las cuentas bancarias con salarios protegidos, que es 240 veces el salario mínimo actual del estado, lo que significa $3,840 para los residentes de la ciudad de Nueva York, Long Island y Westchester, y $3,600 para todos los demás neoyorquinos.

La investigación de la Procuraduría General encontró que Pathward instruyó repetidamente a sus administradores externos para que congelaran ilegalmente las cuentas y entregaran los fondos de los consumidores a los cobradores de deudas, en violación de la EIPA. Después de 2020, Pathward no supervisó a sus administradores externos, lo que resultó en cientos de restricciones de cuentas ilegales adicionales. Por ejemplo, en abril de 2021, un administrador externo congeló una cuenta bancaria de Pathward que tenía un saldo de menos de $800, que es varios miles de dólares por debajo del umbral salarial según EIPA. El consumidor no pudo acceder a su cuenta durante un año completo. 

Pathward cooperó con la investigación de OAG y voluntariamente comenzó a remediar estas prácticas ilegales el año pasado. Como resultado del acuerdo de hoy, Pathward ha acordado hacer que sus correcciones sean permanentes y cambiar sus acuerdos de cuenta en el futuro para que describan con precisión los derechos de los consumidores y las obligaciones legales de Pathward.

Además, Pathward está reembolsando $79,664 más intereses a aproximadamente 88 neoyorquinos cuyos fondos fueron entregados ilegalmente a cobradores de deudas. La Procuraduría General se pondrá en contacto con los neoyorquinos afectados y distribuirá los reembolsos.

El acuerdo de hoy también requiere que Pathward pague una multa de $627,000 por su conducta ilegal y engañosa. Esta es la primera vez que a una parte se le impone una multa en relación con violaciones de la Ley de Protección de Ingresos Exentos. La multa de hoy es un recordatorio de que los bancos, los cobradores de deudas y todas las demás partes involucradas en el cobro de deudas en Nueva York deben trabajar diligentemente para cumplir con sus obligaciones bajo la ley.

La procuradora general James alienta a todos los consumidores a quienes se les han congelado ilegalmente sus cuentas bancarias o se les han entregado fondos ilegalmente a los acreedores a denunciarlo en línea a la Oficina de Fraudes al Consumidor de la Procuraduría General. 

Este asunto está siendo manejado por el Fiscal General Adjunto Chris Filburn de la Oficina de Fraudes y Protección al Consumidor. La Oficina de Fraudes al Consumidor y Protección al Consumidor está dirigida por la Jefa de la Oficina Jane M. Azia y la Jefa Adjunta de la Oficina Laura J. Levine, y es parte de la División de Justicia Económica, que es supervisada por el Fiscal General Adjunto Chris D'Angelo y la Fiscal General Adjunta Primera Jennifer Levy.